一個人能辦幾家銀行的消費(fèi)貸

每一個貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都遵守：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的原理。簡單一點(diǎn)意思就是，銀行認(rèn)為你違約的風(fēng)險(xiǎn)越小利息就越低，認(rèn)為你違約的風(fēng)險(xiǎn)越大利息越高。

最終決定你做哪個產(chǎn)品主要倆個變量因數(shù)影響：

第一：自身?xiàng)l件在銀行各個產(chǎn)品的匹配程度。

消費(fèi)貸款，簡稱信貸。每個銀行產(chǎn)品類型都不一樣，常見低利息的有事業(yè)單位公務(wù)員、公積金社保以及有些行對本行vip優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的貸款。

每個產(chǎn)品符合產(chǎn)品要求，能不能貸下來，也跟每個產(chǎn)品對征信情況、比如負(fù)債信用卡使用率貸款審批次數(shù)有沒有小貸，工作情況法人股東行業(yè)經(jīng)營情況單位信息公積金社保，資產(chǎn)情況房子車等情況。

第二：信息差。有些人自身?xiàng)l件都符合，不知道去哪貸，本來?xiàng)l件都挺好能去銀行做個，這就是信息差的緣故。

信用貸款一般都有授信額度，提款時是支用之前批準(zhǔn)的額度。這種貸款一般以線上信用貸款為主。借款人可以利用手機(jī)銀行或直銷銀行發(fā)起申請。

只申請貸款額度，不支用額度，它的影響主要在信用記錄層面。具體來說主要是多頭借貸和征信報(bào)告。到處申請貸款很容易上多頭借貸的名單，這個多頭借貸是非官方打造的數(shù)據(jù)，目前只有部分銀行在使用。如果觸發(fā)了多頭借貸，就有可能申請不下來線上貸款。由于不具有普適性，所以下面重點(diǎn)說一下征信報(bào)告層面。

我們都知道，無論申請何種貸款，銀行都需要查詢征信。這種線上信用貸款也不例外，只不過它的查詢動作是由系統(tǒng)進(jìn)行查詢的。

申請一次信用貸款，就會產(chǎn)生一條征信查詢記錄。按常理來說，一條征信查詢應(yīng)該有一條貸款記錄對應(yīng)才行。可是，你只申請了額度，沒有提款，你的征信報(bào)告上是不存在貸款記錄的。

如果只有征信查詢記錄卻沒有貸款記錄，會讓不了解情況的銀行怎么解讀呢？他們會認(rèn)為，你申請了貸款，但是因?yàn)榉N種原因沒有批下來。這種征信情況越來越多以后，再向銀行申請貸款就有可能會被拒絕了。

這個時候你可能會說，我現(xiàn)在已經(jīng)申請下來額度了，那我不是可以隨意提款嗎？不是的，一般來說，額度申請時銀行要查詢征信，提款的時候銀行還會要去查詢征信。如果征信不符合風(fēng)控規(guī)則，仍然提不出款。

這里就不得不介紹一下，線上信用貸款的風(fēng)控規(guī)則了。

線上信用貸款的風(fēng)控規(guī)則一般分為兩部分，一部分是準(zhǔn)入規(guī)則，一部分是增信規(guī)則。準(zhǔn)入規(guī)則決定了你能不能申請貸款，增信規(guī)則決定了你能貸多少額度。

在額度申請時，準(zhǔn)入規(guī)則和增信規(guī)則都要符合，在提款時只需要符合準(zhǔn)入規(guī)則即可。下面我重點(diǎn)介紹一下準(zhǔn)入規(guī)則。

各家銀行準(zhǔn)入規(guī)則的具體細(xì)節(jié)可能因?yàn)閿?shù)據(jù)使用習(xí)慣及數(shù)據(jù)范圍而有所不同，但是基本思路都是差不多的。

準(zhǔn)入規(guī)則，除了需要一些必要的防欺詐數(shù)據(jù)，比如黑名單、反欺詐、多頭借貸等，最主要的就是征信數(shù)據(jù)。在征信數(shù)據(jù)里銀行最關(guān)注的無非就三大板塊內(nèi)容：

1. 逾期情況。幾乎所有貸款都會查看借款人每月的還款情況，逾期次數(shù)是重要的校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。如果近12個月逾期次數(shù)超過6次，或者連續(xù)逾期超過3個月，那就算比較嚴(yán)重了。
2. 負(fù)債情況。負(fù)債主要分為貸款和信用卡使用量兩種。銀行一般只看貸款，但如果你的信用卡額度比較高，而且每月都幾乎刷爆，那也是會算作負(fù)債的，負(fù)債過多也會被拒絕。
3. 查詢信息。征信查詢記錄也是銀行重視的一項(xiàng)內(nèi)容。如果查詢次數(shù)過多，或者是光有查詢記錄，缺少貸款記錄，那也是容易被拒的。

除了以上三大模塊，當(dāng)然還有貸款種類、擔(dān)保情況、工作情況等方面的校驗(yàn)。只不過上述三個是最容易被拒，也是銀行最關(guān)注的三個內(nèi)容。

總結(jié)：

到處申請線上信用貸款，有可能會被列入多頭借貸的名單中。有些銀行會校驗(yàn)，有些銀行則視而不見，只看征信。恰好申請貸款的銀行又使用多頭借貸的數(shù)據(jù)，那貸款很有可能無法通過。即使只看征信，這樣光申請額度，不提款也是不太好的行為。征信查詢記錄過多，貸款記錄卻幾乎沒有，時間長了，會影響自己的征信記錄，進(jìn)而影響后續(xù)的貸款和信用卡申請。

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可以的。3家都行。但是不能超過信用貸款的總額度。征信都有記錄的。同時申請兩個銀行貸款對個人信用沒有影響一個人只可以在一家銀行申請一種類型的信用的貸款，在兩家銀行同時辦互不影響。只要個人的貸款申請能夠符合該銀行貸款的準(zhǔn)入條件，一般都會受理的。銀行主要審核是個人信用狀況，家庭年收入，家庭資產(chǎn)，個人的還款能力等等。對于貸款用途的監(jiān)管，一般分為貸中和貸后，例如部分銀行裝修貸產(chǎn)品，需要去實(shí)地考察裝修真實(shí)性。貸后的就是補(bǔ)相關(guān)貸后憑證，例如消費(fèi)貸款的消費(fèi)發(fā)票等。

個人信用貸款要求及額度如下：個人信用貸款是根據(jù)貸款人的征信和工作單位來辦理的貸款，如果你是普通的上班族，工資發(fā)現(xiàn)金，那么你能貸到的錢就比較少可能只有2萬3萬，如果你是國企員工、事業(yè)單位員工、教師、醫(yī)生等良好職位，那么你可以貸的金額就相對較多了可以辦理到1-50萬的信用額度，辦理個人信用貸款資料：身份證、工作證明、收入證明、銀行流水、居住證明或居住地的水電氣發(fā)票，就可以申請了，如果有產(chǎn)權(quán)證，行駛證可以提供那樣有助于提高貸款額度

現(xiàn)在各家銀行都有消費(fèi)貸款，這也是銀行貸款發(fā)展的中流砥柱。

我所了解到很多銀行已經(jīng)推廣了用手機(jī)銀行就可以申請貸款的產(chǎn)品，招商銀行的閃電貸，光大銀行的隨心貸等等。甚至某些城商行的快貸，秒貸系列。這些貸款產(chǎn)品幾乎不關(guān)注你的貸款用途，給你一定的額度，在一定的期限內(nèi)隨借隨還，非常方便。

如果你的單位不錯，收入可以，那就選擇上述貸款，比較好批準(zhǔn)，這類貸款到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就可以了解到。

我不建議題主用信用卡去申請信用貸款，利率非常高，有的還不支持提前還款。這種信用卡衍生的貸款適用于，不好通過銀行正規(guī)渠道辦理貸款的人，或者是特別急用款的人。

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廣州農(nóng)商行：門檻最低

　　目前不少銀行均有做個人消費(fèi)信貸，但不同銀行對客戶的門檻均有一定要求，若要論“親民”，條件要求最低的還要屬廣州農(nóng)商行的“悅時貸”，這是專門針對工薪族打造的信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

　　“市民申請′悅時貸′較為簡單，首先是門檻低，只要有5000元以上的月收入即可申請，純信用，不需要抵押或者擔(dān)保;其次是申請資料簡單，最少只要有一張身份證即可申請;最后是審批快，最快一天就可以審批完。”

　　根據(jù)廣州農(nóng)商銀行工作人員介紹，面向個人消費(fèi)類貸款的產(chǎn)品類型共有七種，根據(jù)不同客戶情況，可申請1萬到30萬不等的貸款額度，還款期限則分三種類型，分別為12、24、36個月分期歸還。

　　二、廣發(fā)、光大：額度最高

　　市民如果有較大額貸款需求，可考慮選擇廣發(fā)銀行的“自信一貸”和光大銀行的“白領(lǐng)易貸”。其中，廣發(fā)的“自信一貸”具有無需抵押、大額備用、自助提現(xiàn)、快速審批的特點(diǎn)，在資料齊全的情況下，最快1天便可獲批款項(xiàng)，貸款金額最高可達(dá)300萬元。“客戶有需要可以隨用隨借，貸款利率相對于信用卡分期更加劃算，而且可申請的金額也要比普通信用卡要大很多。”廣發(fā)銀行相關(guān)人士表示。

　　除了廣發(fā)之外，光大的“白領(lǐng)易貸”可申請的額度也較大，貸款金額最高可達(dá)100萬，而且申請人無需房產(chǎn)抵押，屬于純信用類貸款。值得注意的是，相比其他銀行的同類型貸款，光大銀行的“白領(lǐng)易貸”是以信用方式給予個人的消費(fèi)類“循環(huán)授信”，簡單而言，如果信用記錄良好，該額度可以循環(huán)使用，而且還款期限可以長達(dá)5年，在還款周期上有較大優(yōu)勢。個人只需要提供基本的身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明、用途資料即可申請，最快一天內(nèi)可放款。

　　三、交行、招商：適宜代發(fā)客戶

　　不同于上述受眾面較廣的銀行，有些銀行提供的消費(fèi)信貸并不是面向所有客戶，而是將目標(biāo)鎖定在符合一定條件的客戶，比如招商和交行。

　　其中，交行的“e貸通”明確表示，其目標(biāo)客戶為符合一定條件的交通銀行代發(fā)客戶和存量房貸客戶，一旦符合條件，申請要比其他銀行來得簡單，無抵押純信用不說，還可以做到“無需遞交紙質(zhì)申請資料，足不出戶可通過網(wǎng)上銀行申請”，最高額度為30萬，貸款期限最長為3年，“起貸金額”還可以根據(jù)自己的需求自己設(shè)置，該貸款資金用途不得用于購房和投資，除此之外可用于一系列消費(fèi)。

　　另外，將目標(biāo)客戶鎖定在代發(fā)客戶的還有招行的“閃電貸”，最高額度也是30萬，符合申請資格的客戶可以直接在手機(jī)銀行申請，最快60秒可以到賬，目前這是銀行官方公布的同類型業(yè)務(wù)中，放款速度最快的一家。

“邀請您辦理我行信用卡，額度5萬元”“E貸無需抵押，貸款額度最高30萬元”……近期不少市民反映，收到了銀行類似的推銷短信。記者走訪了解到，突如其來的疫情讓消費(fèi)需求階段性收縮，西安多家銀行加大個人信貸營銷力度搶占零售市場。

銀行瞄準(zhǔn)老用戶讓信用卡“復(fù)活”

4月13日，西安市民李先生告訴記者，最近半個多月，他收到了七八條銀行推銷信用卡的短信，還接到了幾個推介信用卡和貸款的電話。“其中，有一個電話是之前銷戶的銀行打來的，讓我重新開通他們行的信用卡，而且額度比之前高不少。”

因信用卡額度太低，李先生于2019年4月注銷了該行一張信用卡。上周，該行工作人員人員主動給李先生打電話，稱“由于您個人資質(zhì)良好，我行決定重新為您核發(fā)新卡，升級為白金卡，額度為8萬元，開卡即可享受多款權(quán)益。”

之前調(diào)額被拒，如今卻被銀行重視，主動為其發(fā)放較大額度信用卡，讓李先生很意外。經(jīng)過電話營銷人員的推銷，李先生同意讓信用卡“復(fù)活”，并于五天后收到了銀行核發(fā)的新卡。

信用卡分期、線上快貸利率優(yōu)惠變多

疫情期間，消費(fèi)者吳女士網(wǎng)購頗多，本月信用卡賬單需要還款6000余元。昨日，她收到了銀行信用卡中心的推銷電話，客服人員稱辦理信用卡分期可享受特別優(yōu)惠，最高打5折。分12期，月費(fèi)率是0.79%，現(xiàn)在只有0.395%。“以前也辦理過分期，這次銀行給到的費(fèi)率很優(yōu)惠。”吳女士打算選擇賬單分期。

除了信用卡分期，還有一些銀行重點(diǎn)推介線上個人貸款，如快貸、E貸等，費(fèi)率也有一定程度優(yōu)惠。如某國有銀行一款面向個人用戶的線上信貸產(chǎn)品，費(fèi)率從之前的3.9%降至2.7%。

記者觀察發(fā)現(xiàn)，近期，多家銀行從支行行長到客戶經(jīng)理開啟“全員營銷”模式，從銀行工作人員轉(zhuǎn)發(fā)的朋友圈信息來看，個人信貸業(yè)務(wù)占到了大頭。以推銷在線辦理信用卡，在線辦理個人短期貸款，分期業(yè)務(wù)為主。

市民借貸消費(fèi)須“量力而行”

銀行緣何全民營銷搶占消費(fèi)信貸市場？據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，疫情客觀上對人們的消費(fèi)行為帶來一定沖擊。而隨著疫情得到緩解，前期被壓制的消費(fèi)需求未來必然出現(xiàn)反彈。銀行當(dāng)前推出一系列優(yōu)惠活動也是為了搶抓這一機(jī)遇，刺激消費(fèi)信貸的發(fā)展。

銀行降低消費(fèi)貸款的利率，可以滿足部分消費(fèi)者的消費(fèi)需求。不過，需要注意的是，有些打著“免息”旗號的貸款，往往收取的是“手續(xù)費(fèi)”。從客戶角度看，利息與手續(xù)費(fèi)除了收取方式及名稱不同外，都屬于資金的借貸成本，并無本質(zhì)區(qū)別。有的“手續(xù)費(fèi)”折算下來，可比利息要貴多了，市民辦理貸款時需要仔細(xì)甄別。此外，借貸消費(fèi)須量力而行，防止債務(wù)疊加對生活造成負(fù)面影響。（西安報(bào)業(yè)全媒體記者 王赫）

以上是律師為大家講解的關(guān)于”一個人能辦幾家銀行的消費(fèi)貸“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。