最近做生意的林先生說，很多同學(xué)、朋友、同事、下屬都問他借錢，但到了追款時(shí)他卻發(fā)現(xiàn)問題多多：很多人不還，或者不按時(shí)還錢，而且他到了“追數(shù)”時(shí)才發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時(shí)朋友寫的“借條”原來不合乎規(guī)范，連打官司追討都未必能贏。

相信大部分人都有過“被借錢”的經(jīng)歷，甚至需要“追債”。實(shí)際上，“借條”要有法律效力，是需要具備一定的“元素”，涉及借款的微信聊天對(duì)答需要避免某些“言語”，借款的過程中也需要滿足一定的“流程”。符合條件的借條，才能幫你順利追討欠款。

今天，我們特地請(qǐng)教多位律師，讓他們來指導(dǎo)大家，民間借條怎么寫才有法律效力。

借錢是門大學(xué)問

林先生表示，借錢給別人后，他才發(fā)現(xiàn)“借錢”真是大學(xué)問?！?strong>民間借條怎么寫才有法律效力。”林先生說，因?yàn)榻钘l不合規(guī)，好幾筆借款幾乎作廢。

痛定思痛后，林先生發(fā)現(xiàn)幾個(gè)經(jīng)驗(yàn)：1.借條必須按照一定格式;2.必須盡量在支付寶、微信上打款，別走現(xiàn)金;3.必須留下對(duì)方身份證復(fù)印件，至少留下身份證號(hào)碼。

“后來我們見到律師，才發(fā)現(xiàn)借條的作用可能還不如支付寶、微信上的對(duì)話記錄可靠?！绷窒壬蛭冶硎荆瑢懥私钘l不等于借條就符合“法律規(guī)范”，不符合法律規(guī)范的借條，跟不寫也沒區(qū)別。有些中老年人收了借條后，很喜歡直接給對(duì)方現(xiàn)金，這在流程上會(huì)出現(xiàn)很大漏洞：對(duì)方可以說，寫了借條后沒收到錢。

在支付寶和微信上打款，在法律上清晰得多。畢竟有具體的轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景、流程，要抵賴起來也難很多。不過，是不是在支付寶、微信上給錢就足夠安全?

非也。下面我們請(qǐng)專業(yè)律師指導(dǎo)大家，借條怎么寫、借款怎么打款，才是正確的姿勢(shì)。

第一：民間借條怎么寫才有法律效力?

借條其實(shí)是十分簡(jiǎn)單，只要是真實(shí)有效的借貸關(guān)系，一般問題都不大，只要寫清楚內(nèi)容即可。最簡(jiǎn)單的借條，某某什么時(shí)候向某某借了多少錢。像這樣的借條其實(shí)也沒有什么問題，在法律上也都是合法有效的借條。只是從法律上來說，這樣的借條相對(duì)欠缺，過于簡(jiǎn)單。若是想要有完整的借條，那借款事由、借款交付方式、出借人、借款金額、利息、借款期限、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用、送達(dá)地址、借款人身份等內(nèi)容屬于重要的內(nèi)容，最好都在借條里面予以約定，否則確實(shí)有可能存在爭(zhēng)議。

上面這是一個(gè)借條范本，總體內(nèi)容是相對(duì)清楚，可以作為參考使用。另外強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，就是夫妻共同債務(wù)問題。若是借款想認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，必要時(shí)(借款數(shù)額較大)應(yīng)當(dāng)由夫妻雙方共同簽字。

警惕那些借條上的坑

寫借條看似簡(jiǎn)單，但真正操作起來卻細(xì)節(jié)繁多。徐穎佳律師強(qiáng)調(diào)了幾點(diǎn)：①利息的約定不能超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的四倍，超過部分無效;②自然人之間借款對(duì)利息約定不明確的，出借人不能主張利息;③企業(yè)負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義貸款用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人可以主張由單位與個(gè)人共同承擔(dān)還款責(zé)任;④職業(yè)放貸行為及套取銀行貸款轉(zhuǎn)貸行為將被認(rèn)定借款合同無效。

案例：利息太高會(huì)無效

林先生說，曾有人說有很好的投資渠道，問他借2萬元，一個(gè)月后歸還，投資成功后翻倍歸還，也就是還4萬。但根據(jù)法律，這個(gè)借條如果真這么寫，那么利息部分基本可以“作廢”，因?yàn)樘?，違反上面①。

另外，如果林先生借錢給太多人，本身工作也停頓，短期內(nèi)無正常職業(yè)，純粹靠“利息生活”，那也很危險(xiǎn)。萬一借款人反咬一口，說林先生老板是“職業(yè)放貸者”，那違反了④，借款合同無效。

而如果林先生的錢本來就是借自銀行的周轉(zhuǎn)資金，現(xiàn)在再借款出去，同樣違反④。畢竟民間借貸很多時(shí)候是借款給熟人，包括同事、員工、生意伙伴。對(duì)方很容易對(duì)自己的底細(xì)“知根知底”，到最后幫忙很容易變成“東郭先生和狼”的故事。

微信轉(zhuǎn)賬時(shí)要注意什么?

上面林先生總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，借錢給人，千萬要避開“直接給現(xiàn)金”，而應(yīng)該選擇微信、支付寶等方式。但微信、支付寶是不是就最安全?

律師向我表示：“最容易具有法律意義的出借行為是通過銀行的轉(zhuǎn)賬，因?yàn)殂y行收款賬戶戶名的實(shí)名制是不需要出借人舉證的。”

那么，借款行為放到微信和支付寶上，會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)?

假設(shè)你朋友王勇向你借錢，王勇微信名字是“王子”，那你得證明“王子”與“王勇”是同一個(gè)人。當(dāng)然，微信支付和支付寶后臺(tái)都可以幫你證明這一點(diǎn)。打開微信支付后臺(tái)，可以獲得轉(zhuǎn)賬電子回單，里面詳述各種付款信息，讓借款人很難抵賴。

借款時(shí)別多嘴說“生日快樂”

但這仍然不能表示，微信、支付寶轉(zhuǎn)賬就十足安全。

微信是聊天工具，進(jìn)入“借錢場(chǎng)景”時(shí)，切記千萬要保持嚴(yán)肅。

比如，假設(shè)你朋友“王勇”跟你說：“借5000元給我吧。今天還是我生日。缺錢好慘啊!”這時(shí)候你如果打款5000元給他，并說一句：“生日快樂!一切都會(huì)好起來的!”那你這5000元到底算是生日禮金，還是借款?說不清楚了!

因此律師特別提醒：“對(duì)答方面的內(nèi)容可能會(huì)干擾轉(zhuǎn)賬形成的法律性質(zhì)：如節(jié)日快樂等情感表示類的附言，可能會(huì)使得轉(zhuǎn)賬行為成為贈(zèng)與。”因此如果在借錢給人當(dāng)天，在轉(zhuǎn)賬完成后千萬別順口加說一句：“節(jié)日快樂”、“生日快樂”、“新年快樂”，或者“順便祝你小孩考上大學(xué)”之類的話。

同樣，按照這個(gè)邏輯，如果朋友問你借款，切忌用“微信紅包”的方式給予對(duì)方打款。微信紅包是贈(zèng)與禮金，一旦采用微信紅包的方式，法律上就是送給對(duì)方了。

因此我們也能理解為什么微信紅包金額被嚴(yán)格限制在封頂200元一個(gè)。盡管如此，還是不排除有冒失鬼，別人問他借1000元，他直接給對(duì)方打5個(gè)200元紅包的情況。

怎么追數(shù)?

有些人借錢很講究技巧：他會(huì)問身邊的每個(gè)同事、同學(xué)、朋友，借幾千到1萬、2萬元。這樣找二三十人借款，對(duì)他而言總額就是一筆不小的錢。但對(duì)于被借款人來說，你很難為了追討幾千元或一兩萬元去請(qǐng)律師，經(jīng)濟(jì)成本、時(shí)間成本上明顯劃不來，只能作罷。

我了解到，實(shí)際上，如果你有充足的時(shí)間，可以通過自己操作司法程序，去拿回欠款。目前小于1萬元、適合普通程序訴訟請(qǐng)求的案件，受理費(fèi)僅是50元。而適合簡(jiǎn)易程序，小額訴訟受理費(fèi)僅僅是25元。如果你有充足的時(shí)間，證據(jù)充分，并不嫌麻煩，學(xué)習(xí)在網(wǎng)上訴訟系統(tǒng)提交立案資料，甚至不介意去法院現(xiàn)場(chǎng)立案，實(shí)際上只需要花費(fèi)幾十元就能把錢拿回來。

當(dāng)成功立案后，取得法院確認(rèn)債權(quán)的生效判決，就能申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。只要欠債人有錢，法院就能劃撥。而如果執(zhí)行不到，欠債人就會(huì)被列入失信被執(zhí)行人名單，也就是“老賴名單”。

律師認(rèn)為，這種成本低廉的方案，考慮到立案開庭要頻繁跑法院，還要自己學(xué)寫起訴書等材料，大部分人都會(huì)放棄。所以，大家借款給別人時(shí)需要確保證據(jù)鏈完整的原因，否則單純“證明王勇和王子是同一個(gè)人”，就足以讓你放棄。

而徐律師則提醒，一旦到了“追數(shù)”階段，切記保存好微信聊天記錄，以組成完整的證據(jù)鏈。

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