交通事故醫療費不全賠

保險公司的霸王條款很多，實際上多數都是不應當的。

本例，保險公司非醫保用藥不賠，就是典型的霸王條款。他們的理由無非就是保險合同中有約定。

實際上反駁這樣的霸王行為也不難，并且如果在訴訟中據理力爭多數是可以勝訴的。

反駁的理由是:

1，保險合同有約定。保險合同有約定不假，問題是，保險合同是格式合同，根據《合同法》的規定，格式合同中，限制對方主要要權利，減免自身義務的條款，依法應當認定無效。

2，這樣的條款盡管在合同條文中，但是保險公司如果沒有證據證明他們就這樣的條款專門進行了告知，征得對方同意，也屬于無效條款。

3，三者險是商業險，它的保險費率遠遠高于醫療保險，因此三者險套用醫療保險的用藥范圍，沒有法律依據。

4，傷者就醫時，并沒有選擇用藥的權利，保險公司如果要避免使用非醫保用藥，應該自己預先和醫院告知清楚。

5，退一萬步講，即使非醫保用藥不賠，那不賠的也只是醫保用藥和非醫保用藥的差額，而不是全部。例如某種傷情，使用非醫保用藥需要100元，如果改用醫保用藥可能是80元，保險公司拒賠的，只能是100-80=20，而不是100元。

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原問題：

交通事故中發生的醫療費用車險會不會全額賠付？

首先，發生人傷事故的情況下，醫療費用一般是很難全額賠付的，一般會影響醫療費的原因，除了具體的用藥的情況之外，還有以下原因：

1.事故責任劃分

在發生交通事故之后，交警會按照我們在事故中的問題，給事故的雙方劃分責任。

責任分別為全責、主責、同責、次責、無責。

題主這邊如果是全責的話，那么就有責任全額對對方進行賠付。

但是如果雙方都有一定責任，那么在處理賠償問題的時候，雙方就需要按照責任劃分，按比例進行賠償。

涉及車險賠償的時候，如果題主這邊有責任的話，先會由交強險在額度范圍內對對方進行賠償，交強險賠滿之后，如果有購買商業三者險的話，會按照責任劃分按比例賠償對方的醫療費用。

而如果車主自己的車輛有受損的情況，如果題主自己在事故中有責任，可以使用車損險修自己車，或者自己掏錢修車。

如果車主自己車上有人受傷，并且題主自己有責任的情況，在有購買車上人員責任險（即常說的座位險）的前提下，可使用車上人員責任險進行理賠。

交強險的賠償額度如下：

2.自費藥部分需要個人承擔

這一點，在小編在知乎及上碰到最多的一個情況，也確實是最容易踩雷的一個地方。

我們來看條款。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發生后，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償范圍、項目和標準以及交強險合同的約定，并根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

簡單來說，按照目前交強險和商業險的條款，是會按照基本醫療保險標準進行賠償的，目前只能賠償醫保用藥，而自費藥是不賠償的。

而這一項，是無法通過任何附加險，包括不計免賠險在內的附件，均無法規避。

如果醫藥費比較少，可能多數車主還能接受。

但是如果費用比較高的話，不少車主就很難接受了。

如果傷者、車主、保險公司協商無效的話，建議走訴訟處理。

3.商業險購買的額度

三者險、車上人員責任險這兩個商業險不同于交強險，三者險車上人員責任險都是有不同的額度的，可以供各位車主選擇。

像三者險有5萬、10萬、100萬等不同的檔位。

如果三者險購買的額度很低，比如說只買了5萬，但是傷者的治療費用等花了10萬元，遠遠超過了三者險和交強險的賠償額度，但是題主全責的情況下，額外的錢，就需要題主個人承擔了。

幾乎所有的保險公司在宣傳的時候無所不賠，而到了理賠的時候，這不賠，那不賠。這樣嚴重影響了保險公司的信譽。

他們不賠的理由是合同中有約定，非醫保用藥不賠。但是，這個約定是否是霸王條款，簽訂合同時是否盡到了告知義務，以及它本身是否合理合法都是值得商榷。在司法實踐中，不同的法院判法也各不相同。

本案，如果數額不大，不妨和保險公司的人說，你們要是這么做，明年的保險改買別的公司產品，并且要發動朋友都不買他們的保險，看他們能否改變一下做法。如果是數額巨大，不妨叫對方起訴算了。

你這什么保險？都同責了還賠不夠？

以上是律師為大家講解的關于”交通事故醫療費不全賠“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。