車險改革后怎么買最劃算

好司機買車險才便宜

車險的定價本應是一件特別簡單的事情，即保額決定價格。價值20萬元的汽車，保額100萬元的第三者責任險，這些金額都是客觀和確定的。

就好比兩個人在深圳買了同一款寶馬X1汽車，車輛本身的價值是一樣的，車險選擇的保障責任也一樣。

放在最早，這兩個人的保費將完全相同。但商業車險市場化改革以來，原先保險公司計算出來的價格，已經變為基準保費。在基準保費基礎上，保險公司增加了許多商業險定價的規則：

第一個規則是看去年的理賠情況

比如，去年的理賠次數超過5次，這意味著你這個司機不怎么靠譜，所以你今年的車險價格會上漲。這個漲價或者打折的標準是一個區間，由政府制定，各地不同。比如，對于5年未出險客戶，北京的保險公司可以打到4折，而深圳只能打6折。這取決于各地的規定。這個折扣系數叫做理賠記錄浮動系數，也稱NCD系數。

第二個規則是在保險公司眼里你夠不夠“安全”

說白了，保險公司可以根據你的理賠數據或車輛狀況，比如理賠次數、理賠金額、車型零整比情況等，來考慮是否給予你保費上的折扣。這也取決于各地的設定，但保險公司通常都會按最低折扣系數定價，這個就叫自主核保系數。

第三個規則是在銷售渠道眼里你夠不夠“安全”

假如包括你在內，去年共有300位車主通過4S店投保了車險，一年后只有四五輛車出險，整體駕車安全情況非常好。在這種情況下，保險公司決定，只要客戶通過這個4S店買車險就可以額外打折。關于這個折扣，也會設定一個區間，這個折扣系數就叫自主渠道系數。

第四個規則是看你去年的交通違規情況

比如闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，這些也會成為決定車險價格高低的因素。一個不靠譜的司機理應支付更多的保費。但由于這條規則的實行前提是數據的準確性和全面性，所以目前只在北京、上海、深圳、江蘇等少數地區參考執行，這個折扣系數叫做交通違法系數。

說到這里你可能會發現，不同的保險公司、不同的地區，不同的銷售渠道針對同一款汽車的同一車險方案，會給出不一樣的報價。

所以戴哥一張圖帶你搞懂商業險折扣：

有了這個表，商業險最低打幾折就很簡單了：

1.商業險折扣系數=理賠記錄浮動系數*自主核保系數*自主渠道系數*交通違章系數（部分地區）

2.商業險保費=商業險基準保費*車險折扣系數

以深圳為例，保費折扣系數最低可到0.29，最高可到4.69，以一輛車5000元的基準保費為例，繳費最少的司機只要繳1450元，最多的則要繳23450元，兩者相差近16倍。

所以我們很難籠統地下結論說怎樣買車險最劃算，但具有良好駕駛習慣和理賠記錄的好司機絕對會更省錢。

保費上漲的三個直接原因

1.保費降低，返傭取消

過去車險整體保費定價更高，不少客戶能從業務員手中獲得加油卡、現金等返傭，甚至一份一五千多的車險能返一千多。

改革后車險整體定價降低，且對業務員返傭的行為進行了嚴查，業務員既不能返，又返不起，綜合下來客戶自然容易產生“多花了錢”的感覺。

2.車損險保障范圍擴大，費用上升

改革前車損險保障范圍較小，各類附加險可以單獨購買；但改革后車損險的范圍擴大，且玻璃險、盜搶險等附加險都并入車損險，需要強制購買。

車損險保障范圍擴大，價格自然水漲船高，特別是對過去不買附加險的車主來說，保費肯定上漲了一截；而對于保障意識很強，每年都買全附加險的車主而言，保費肯定比過去便宜。

3.出險次數追查期改為3年，更加嚴格

改革前大家就聽到風聲，如果車主多年未出險，將獲得優待。實際上也確實是這樣，但改革后出險次數追查期由1年改為了3年，對車主而言變得更嚴格也更公平了。

一方面追查期增加，對車主駕駛習慣的要求變得更高，車主更難獲得優待；

另一方面，改革前如果車主多年不出險，偶爾出險一次，將無法獲得優待；改革后這類型車主卻有可能享受8折優惠，所以比之前更為公平。

希望提問者能看到我這條消息。

我有部神車開了9年，除了換機油機濾和輪胎，沒換過其他配件或者保養，無任何毛病，車況不錯，就沒有考慮賣掉…車也是9.14號到期，之前也糾結過是在9.19之前還是9.19以后買。

我咨詢了各大保險公司后，最終得出結論就是，看看之前有無出險，你所在地最低打幾折（貌似全國分ABCDE區域，不同區域打折力度不同），以我所在城市為例，交強險最低打7折，優惠3折，即960*0.7=665元，所以今天把交強險買了。交強險脫保72小時，保費會恢復原始的950元（可能各地有差異）

9.19號之前買，P安保險公司商業險報價2000元左右，送1次全合成機油機濾500元購物卡2個漆面等。

9.19號以后買，可能會漲價500元購物卡也沒有了但是保險內容多了，自然災害近來頻發等原因保障多了，商業險可以脫保90天（不開它）可以等優惠活動時再買。所以我是考慮9.19后再買，文筆不好寫得有些亂，各位看客們多包涵，不喜勿拍磚

不懂呀！

買車買的還太少，開過幾個月就完事兒，所以懂得不多。

以上是律師為大家講解的關于”車險改革后怎么買最劃算“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。