利息違約金不超過(guò)多少

有效。

如果屬于民間借貸性質(zhì)，按照最高人民法院的司法解釋，只要約定利率不超過(guò)36％，就不違法。

換一種說(shuō)法，借款人可以只按照24％的利率還款，貸款人無(wú)法要求超過(guò)36％的利息，但是處于24％和36％的部分屬于雙方自由協(xié)商的部分，法律上不會(huì)偏向哪一方。既然是雙方約定，并且不違法，那么問(wèn)題的解決還是得由雙方協(xié)商。至于能不能協(xié)商達(dá)成一致，那就要看雙方的博弈和道行了，但是唯一一點(diǎn)是貸款一方不得暴力催債。

我的觀點(diǎn)是——誠(chéng)信借貸，堅(jiān)決反對(duì)高利貸，堅(jiān)決打擊老賴和逃債行為。

①民間借貨：只有本金+利息的算法。違約金，手續(xù)費(fèi)，復(fù)利均不符合民間借貸的借條規(guī)范，屬于“格式合同”。立案時(shí)該合同上不了臺(tái)面，僅作借款事實(shí)的證據(jù)！

因此：被起訴不是壞事，反而減小不必要的支出！

法院會(huì)把你所有已支付款項(xiàng)，在合規(guī)范圍內(nèi)折合成本金及利息的總和。然后看還欠多少，進(jìn)行調(diào)解，然后判決裁定！

②正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)：有以上所述費(fèi)用，屬正常，但手續(xù)費(fèi)，中介費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)，不一定支持！

不管上述哪種情況，目前司法保護(hù)利率均為年24%，超出24%∽36%的部分屬于自愿支付部分，你愿意給法院不反對(duì)（一般上訴法庭了也沒人會(huì)給），但超出36%部分法院不予支持！

也就是說(shuō)無(wú)論民間還是金融機(jī)構(gòu)，司法保護(hù)利率是24%，所以遇上高利貸，網(wǎng)貸，小貸機(jī)構(gòu)，他們起訴你受益。你留好所有轉(zhuǎn)帳記錄，坐等起訴即可，不協(xié)商，不減免就別管了。上了法院你才能解脫，不然還不完的利息。

是否屬于高利貸以利率為準(zhǔn)，年利率一般不超過(guò)24％，超過(guò)俊部分的利率即為高利貸，超過(guò)部分是不受法律保護(hù)的。當(dāng)然，還要具體情況具體分析。

首先大家要弄明白一個(gè)道理，違法和不受到法律的支持是兩回事，所謂的違法，就是違反法律的相關(guān)規(guī)定，必須受到法律的相關(guān)制裁，而不受法律的保護(hù)就是按照現(xiàn)有的法律條文來(lái)看某些行為不受到法律的保護(hù)。

可以肯定的是，違法的行為肯定是不受到法律的保護(hù)的，但不受到法律保護(hù)的行為并不一定是違法行為。比如高利貸，目前我國(guó)沒有哪一條法律規(guī)定說(shuō)高利貸一定是違法的，只不過(guò)根據(jù)最高法院的相關(guān)規(guī)定，如果年化利率超過(guò)36%，那超過(guò)的部分不受到法律的保護(hù)，也就說(shuō)，即便有一些貸款機(jī)構(gòu)的貸款利率超過(guò)36%，甚至有可能達(dá)到360%，但它并不是一種違法行為，只不過(guò)它不受到法律的保護(hù)而已。

因?yàn)樵趯?shí)際操作過(guò)程當(dāng)中，很多高利貸其實(shí)都是雙方一種自愿的行為，如果雙方是基于一種自愿的行為產(chǎn)生的借貸，那就不是違法，但如果出借方采用強(qiáng)制的手段脅迫某個(gè)人支付高利息，那才會(huì)構(gòu)成違法犯罪行為。

除此之外，如果放貸人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人并且違法所得數(shù)額較大，就會(huì)構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

在明白了違法和不受法律保護(hù)的前提下，我們?cè)賮?lái)討論一下36%這個(gè)法律紅線的意義。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定， 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持； 借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效，借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

根據(jù)最高法院的這條法律規(guī)定，36%可以作為高利貸的一條界限，如果貸款年化利率超過(guò)36%，那就可以認(rèn)定為高利貸。

至于這36%的年化利率怎么確定？很多人可能不太清楚，這個(gè)36%的利率是借款利率還是包括所有的費(fèi)用，包括有手續(xù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)以及后繼產(chǎn)生的違約金等等。

實(shí)際上，根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，利率跟違約金是相互分開的。這里所說(shuō)的36%的利率，主要指的是正常的借款利率，這些利率包括合同的借款利率，以及前期所產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)等其他費(fèi)用。而且這些費(fèi)用是以借款人實(shí)際拿到手的錢為基礎(chǔ)，那些砍頭息部分是不計(jì)算在內(nèi)的。

比如一個(gè)人借10萬(wàn)塊錢，月息是2.5%，但前期有2.5%的手續(xù)費(fèi)以及3%的服務(wù)費(fèi)，這些費(fèi)用先從本金當(dāng)中扣除，從表面上看，這筆借款的年化利率只有2.5％×12=30%，這并沒超出法律規(guī)定的紅線。

但是考慮到手續(xù)費(fèi)以及服務(wù)費(fèi)，而且這些費(fèi)用優(yōu)先從本金當(dāng)中扣除，借款人實(shí)際拿到手的錢只有94500元，那實(shí)際的利率是37.56%，這個(gè)利率實(shí)際上已經(jīng)屬于高利貸。

銀行的貸款以及信用卡違約金屬于借款利率的范疇，不能獨(dú)立于利率而存在。

貸款以及信用卡違約金是因?yàn)榇蠹矣馄谥笫杖〉馁M(fèi)用，這些費(fèi)用跟利率本身沒有關(guān)系，而是跟你的逾期有關(guān)系，一般貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)按照逾期金額一定的比例收取違約金，常情況下，你逾期的時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)生的違約金會(huì)越高。

但所謂的違約金其實(shí)也是利率的一種范疇，相當(dāng)于大家借款到期之后沒能力還錢，只能繼續(xù)占用這部分資金，那么就應(yīng)該支付相應(yīng)的利息，所以大家也可以把違約金當(dāng)做利率來(lái)理解，那么它就必須遵守法律的利率的相關(guān)規(guī)定。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條規(guī)定， 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持。

按照這條法律規(guī)定，如果銀行貸款或者信用卡出現(xiàn)逾期之后，銀行可以收取違約金，也可以收取逾期利率，但所有的費(fèi)用加起來(lái)不能超過(guò)年化利率24%，如果超過(guò)24%，法院是不予以支持的。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”利息違約金不超過(guò)多少“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。