貸款收保證金違法嗎

想要知道要不要交貸款保證金，就要先知道什么是貸款保證金。

貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直到購(gòu)房者房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回給開發(fā)商，也就是說這個(gè)保證金是銀行針對(duì)開發(fā)商的，不是針對(duì)購(gòu)房者的，因?yàn)橘?gòu)房者已經(jīng)把房子做為抵押物抵押給銀行了，就根本不存在其他的什么保證金。

而且你的情況是貸款已經(jīng)辦完，可能正在等著貸款結(jié)果，但這時(shí)跟你沒有什么關(guān)系了，出現(xiàn)這種情況肯定是開發(fā)商不想出這個(gè)保證金，就故意忽悠你，把這個(gè)錢嫁到你頭上來，你可以不用理睬開發(fā)商，如果再問你要你可以咨詢銀行，再把這個(gè)情況跟開發(fā)商溝通，不行就打315投訴，因?yàn)檫@個(gè)明顯是違規(guī)了。

首先，我也是金融中介，你貸款四十萬(wàn)，收三點(diǎn)五手續(xù)費(fèi)不高。但是保證金他是怎么算的你要問清楚。還有一個(gè)問題，就是說你想把中介跳過去直接去找銀行經(jīng)辦。在這里告訴你不可能。

第一銀行經(jīng)辦不會(huì)理你。

第二，如果你和貸款中介公司已經(jīng)簽協(xié)議了這屬于單方面違約。違約金應(yīng)該會(huì)比你的手續(xù)費(fèi)還要高。

第三點(diǎn)，你的基本所有資料他們都有，如果你把中介跳過去，找到人幫你辦理貸款了。他會(huì)用你所有的資料去幫你挨個(gè)銀行申請(qǐng)貸款。把征信查詢這些搞花。以后用錢就難了。還有一個(gè)問題，一個(gè)城市的基本所有的金融貸款公司都熟悉。你一去申請(qǐng)基本就知道了。

第四，你的資質(zhì)符合哪里的要求，中介資料已收集完畢，（按你的要求，打個(gè)比方，你要四十萬(wàn)，他說一家可以批二十萬(wàn)，要申請(qǐng)二家。只是利息不同。）你的資質(zhì)符合四家公司要求，他會(huì)把四家全部遞交資料申請(qǐng)。具體哪家審核了或者批款了，才會(huì)和你溝通。

至于你說合不合法，現(xiàn)在還沒有明確規(guī)定這個(gè)合不合法。 綜上所述樓主還是詳細(xì)的問清楚千二的問題。是每個(gè)月千二還是一年？基本都是每個(gè)月。如果給你繞進(jìn)去了，你就看下申請(qǐng)多少錢，批了多少錢，到你卡里多少錢？如果到你卡里錢不明不白的讓人家給扣了。你不知道的話，去找中介鬧一下就好。如果黑中介不理你，直接拿著合同那些去銀行，也會(huì)有人給你解決。

切記，簽合同時(shí)看清楚，問清楚，不要讓他說的利息先扣，以后按什么利息還給套進(jìn)去，還有保證金這些。還有放款了千萬(wàn)不要取現(xiàn)金給手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)賬或者打卡里。以后留著證據(jù)。

極有可能是騙局，千萬(wàn)當(dāng)心。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)公業(yè)務(wù)中曾經(jīng)可能會(huì)產(chǎn)生額外費(fèi)用，現(xiàn)在已經(jīng)全面取消。

即使是市場(chǎng)上非常知名的金融機(jī)構(gòu)，在對(duì)公業(yè)務(wù)中可能也會(huì)收取前期費(fèi)用的，至少曾經(jīng)可能會(huì)收取。對(duì)于一些大型正規(guī)金融機(jī)構(gòu)而言，因?yàn)橘J款業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，可能會(huì)產(chǎn)生一些額外費(fèi)用的。這些費(fèi)用比較典型的，可以是保證金，也可能是找評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估費(fèi)等等。這些費(fèi)用曾經(jīng)也可能有項(xiàng)目方先行承擔(dān)的。

但是自從最近銀保監(jiān)會(huì)有了約束性的新規(guī)后，所有受到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，都不可以再就這部分費(fèi)用再行收費(fèi)了，所以這一塊費(fèi)用都取消了。

對(duì)私業(yè)務(wù)收費(fèi)不僅法律不支持，還可能被監(jiān)管處罰

不僅僅對(duì)公業(yè)務(wù)已經(jīng)無(wú)法這樣收費(fèi)，對(duì)私業(yè)務(wù)早就已經(jīng)無(wú)法另行收費(fèi)了。從法律上講，如果有提前以任何形式的收費(fèi)，不管都算是砍頭息，是要在借款本金中扣除的，無(wú)法繼續(xù)利息。另外從監(jiān)管上看，如果這樣收費(fèi)，監(jiān)管也是會(huì)開出罰單并進(jìn)行行政處罰的。沒有金融機(jī)構(gòu)會(huì)冒著這樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)私業(yè)務(wù)額外收費(fèi)了。

既然金融機(jī)構(gòu)不收費(fèi)，那任何人說收費(fèi)可能都是為了騙你的授權(quán)金

金融機(jī)構(gòu)不收費(fèi)，那這一筆錢去哪了，當(dāng)然是進(jìn)了私人的腰包。要知道金融機(jī)構(gòu)能否批準(zhǔn)這筆貸款，完全是自主決定的，不會(huì)受到外部個(gè)人的影響。千萬(wàn)不要去相信XXX有什么關(guān)系可以放出貸款之類的傻話，真有這種關(guān)系才會(huì)在意你那區(qū)區(qū)1000元這點(diǎn)零頭嗎。所以說如果是要問你收錢的，很可能就是利用了你急于取得貸款的心理，騙取你授權(quán)金的騙局。

總結(jié)

所以總得來說，收取前期費(fèi)用的金融貸款業(yè)務(wù)，都可能是騙局，千萬(wàn)別一時(shí)心急混了頭 落入了騙子的陷阱。

貸款保證金的定義： 按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。歸還時(shí)間：房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行將貸款保證金還給開發(fā)商；開發(fā)商從銀行收到保證金后，在7個(gè)工作日內(nèi)退還給購(gòu)房人。向開發(fā)商收取貸款保證金，其目的是為督促開發(fā)商及時(shí)為所擔(dān)保的房貸借款人辦理他項(xiàng)權(quán)證。依據(jù)相關(guān)規(guī)定要求開發(fā)商在3年之內(nèi)為購(gòu)房者辦理他項(xiàng)權(quán)證，否則按照一定的比例扣除開發(fā)商的貸款保證金，直至扣完為止。

我國(guó)《貸款通則》第18條第2款規(guī)定，借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。而金融機(jī)構(gòu)實(shí)行貸款預(yù)收保證金制度，使借款人實(shí)際得到的貸款總額減少，不能滿足借款人急需資金的需要，侵犯了債權(quán)人的合法權(quán)利。

按照中國(guó)現(xiàn)行法律這個(gè)一定是違法的，正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)不會(huì)這樣做的，你要留心，目前很多騙子公司以收保證金來騙錢，最后款下不來，錢也不退

不清楚中介起到的作用包括哪些？根據(jù)需要提供保證金，大致可以判斷，中介為銀行貸款提供了增信，要么是做了第三人保證，要么找了資產(chǎn)做了抵押。如果這樣，提出保證金要求的確無(wú)可厚非。因?yàn)椋y行貸款的擔(dān)保人自身也需要防控風(fēng)險(xiǎn)，最有效的是要被擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施，盡可能減小自己的風(fēng)險(xiǎn)“敞口”。

回到題目，貸款人如果有增信措施，就無(wú)需找第三方擔(dān)保了；既然沒辦法向銀行提供有效增信，同樣也沒辦法向擔(dān)保人提供反擔(dān)保，此時(shí)采用保證金方式作為反擔(dān)?？赡苁俏ㄒ坏倪x擇。

如果以上判斷正確，問題就出在保證金的額度上。之前遇到的專業(yè)擔(dān)保公司，在提供了一些反擔(dān)保措施后，同時(shí)還需要繳存保證金，只是比例較低，只需10%。如果是35%，意味著什么？第一，貸款人直接少用了35%的資金；第二，因?yàn)樯儆昧?5%的資金，造成了實(shí)際用款成本的飛升，上升幅度是53.85%（1÷（1-35%）），比如銀行貸款利率是6%，實(shí)際用款成本就成了9.23%。不過，盡管看著差距很大，但也有一定合理性，因?yàn)橛辛藫?dān)保，貸款風(fēng)險(xiǎn)降低了，銀行在做貸款定價(jià)時(shí)，貸款利率給的會(huì)較低。就是說，如果沒擔(dān)保，銀行給的貸款利率可能就不是6%，而是7%、8%了，和9.23%的差距是不大的。所以，能不能接受，主要看貸款人的成本承受能力了。

但是，如果中介沒有提供增信，就可能違規(guī)了。都清楚，銀行是需要存款規(guī)模來維持貸款規(guī)模。這個(gè)要求就有可能是中介和銀行相互配合的，是銀行假借中介來完成存款任務(wù)。因?yàn)殂y行直接強(qiáng)制貸款人存款是違規(guī)的，國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一致在嚴(yán)厲打擊銀行強(qiáng)制存款、搭售理財(cái)保險(xiǎn)，但屢禁不止，但對(duì)這種隱蔽的、間接的，恐怕辦法就不多了。

還需要提醒一點(diǎn)，保證金的安全要充分考慮。如果中介是專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不用太擔(dān)心，有國(guó)家監(jiān)管和合作銀行監(jiān)控，可以保證保證金安全。如果不是專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，保證金安全風(fēng)險(xiǎn)太高了。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”貸款收保證金違法嗎“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。