公積金買房最大的優點就算省錢！畢竟公積金設立的目的就是為了幫助購房者減少購房成本，而這個優點在現在還是哪個有貸款利率全面上漲的背景下就更加耀眼了，而這好像又是公積金買房的唯一優點。

至于公積金貸款買房的缺點，在筆者看來主要有以下幾點：

一、放款周期長。公積金貸款跟商業貸款最大相比，最大的劣勢就是其放款太長了，如果普通的商業貸款一個月就能放款，那么公積金貸款最少也要三個月的時間，這極大的延長了購房者收房的時間。

二、開發商不待見。也就是因為公積金貸款的放款時間太長了，所以開發商并不待見公積金貸款買房這種方式，甚至還因此產生了一條“購房鄙視鏈”很多購房者就是因為使用公積金貸款而失去買房的機會。

三、交公積金的企業不多。事實上公積金最大的缺點就是不夠普及，畢竟現在愿意給職工繳納公積金的企業并不多，大部分人在買房的時候只能選擇使用商業貸款的方式買房。

去年回鄉置業，給父母養老，進了業主群，很多同鄉一直在討論公積金貸款的事。

最開始，開發商和銀行都限制購房者使用公積金貸款。

對開發商來說，公積金貸款審批流程太長了，回款慢。對銀行來說，公積金貸款利率太低了，肯定是商業貸款利潤高。

但對購房者來說，除了申請過程比較漫長，需要奔波多幾趟，又要遭開發商和銀行冷眼外，公積金貸款的好處是顯而易見的：省錢。

自從限購限貸政策紛紛出臺后，商業貸款的利率明顯上調了，或上調10%，或15%，多的甚至上調20%以上，別小看這點利率浮動，買房貸款的金額動輒上百萬，差一點點利率就相差數十萬。

拿我們老家的實際情況來說：

首套房利率上調了15%后是5.635%，20年分期按揭100萬，等額本息情況下，累計的利息為669282元。

使用公積金貸款，假設最高額度為35萬，利率3.25%，剩余的65萬還是使用商業貸款，等額本息情況下，累計的利息為561478元。

只是1/3的款使用公積金貸款，總利息就相差了近11萬，假如夫妻雙方都有公積金，可申請到的公積金貸款額度更高，能節省的利息就更多了。

省下來的利息，就是你手中的活錢，假如拿去投資一個年化收益8%的產品，也能賺不少錢。

不過公積金對購房者來說還有一個明顯的缺點，就是現在房屋的總價太高了，而公積金有貸款上限，基本購房者還是要做組合貸款。

另外就是，公積金需要繳納1年以上才可以貸款，還有異地使用的限制，這些也值得購房者注意。

對比下吧。對于購房者，住房公積金貸款比商業貸款利率低、還款方便等優勢：

（1）利率優惠。

現在商業性個人住房貸款利率的7折優惠已全部取消。以貸款5年為例，商業住房貸款年利率為6.65%，住房公積金貸款年利率為4.2%，比商業住房貸款年利率低2.45個百分點；以貸款10年為例，現在商業住房貸款年利率為6.8%，住房公積金貸款年利率為4.7%，比商業住房貸款年利率低2.1個百分點。

（2）還款便捷。

商貸要求借款人一年內不得提前還款，一年后客戶提前還款部分還須向銀行支付最高6個月的利息作為懲罰。個人住房公積金貸款要求借款人半年內不得提前還款，半年后可以隨時還款且不收罰息。

（3）住房公積金還貸。

償還貸款本息的，同時可提取配偶帳戶內住房公積金存儲余額，但須在申請提取前12個月無逾期記錄，提取金額不超過12個月還款本息。提前償還住房公積金貸款的，提取金額合計不超過住房公積金貸款的余額，住房公積金不得用于提前償還個人商業住房貸款。