高利貸，以目前的法律規(guī)定為高出同期貸款利率的四倍，就會(huì)被定義為高利貸。從前的高利貸都是“九出十三歸”，就是你來借十萬，拿走的只有九萬，但還的時(shí)候算下來，總共要還十三萬。這就是以前的高利貸，也叫印子錢。

當(dāng)下的小額貸款其實(shí)就算高利貸了，因?yàn)楦呃J的利息部分是不會(huì)超過國家規(guī)定的利息上限的，但是會(huì)將溢出的利息部分轉(zhuǎn)嫁到手續(xù)費(fèi)上。通常是每個(gè)月的利息都在一個(gè)點(diǎn)左右，然后手續(xù)費(fèi)加到三個(gè)點(diǎn)左右，有更好的也有更低的。但總體是超出國家規(guī)定的。

所以沒實(shí)力別借高利貸，因?yàn)閷?shí)在想不出哪個(gè)行業(yè)能隨隨便便的賺到百分之五六十的凈利潤來還錢。

高利貸，簡言之就是利息特別高的貸款。

第一、當(dāng)商業(yè)銀行信貸增速趨緩，銀行緊縮銀根的時(shí)候，中小企業(yè)產(chǎn)生資金饑渴，民間借貸的市場需求必然攀升。隨著市場的萎靡，緊隨而來的支付危機(jī)以及屢屢發(fā)生的企業(yè)主逃逸事件，導(dǎo)致目前法院受理案件最多的就是民間借貸糾紛。

第二、法院在審理此類糾紛的時(shí)候，往往陷入款項(xiàng)是否實(shí)際出借及利息如何認(rèn)定的糾纏。為此，2015年9月1日，最高人民法院頒布實(shí)施了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，高利貸的標(biāo)準(zhǔn)不再以是否超過年利率24%為標(biāo)準(zhǔn)，而以是否超過36%為標(biāo)準(zhǔn)。

也就是說年利率不超過36%的都不屬于高利貸，超過36%的約定利息屬于非法高息，一概不予保護(hù)。

第三、至于五萬變七萬六千七是否合法，要根據(jù)上述規(guī)定判斷。

上述規(guī)定的利息是指年利率，可以根據(jù)年利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)來判斷五萬變七萬六千七其中的兩萬六千七百元的利息是否超出了法定的標(biāo)準(zhǔn)。

如果利息尚未支付，就按照24%的利息計(jì)算，超過24%的部分可以拒付；

如果已經(jīng)支付了，那就按照36%的利息計(jì)算。超過36%的部分可以要求返還。

我來回答一下吧，看到上面好多人對高利貸還不是很清楚，認(rèn)為2分3分就高了，這個(gè)利息相比銀行來說確實(shí)高了，急用的時(shí)候也承受的起。我不清楚大家有沒有重銀行貸過款，按揭房貸跟車貸不算，這個(gè)政策比較寬松。利息也相對比較低。

企業(yè)貸款不說，個(gè)人貸款銀行房產(chǎn)抵押利息在5厘多，銀行信用貸款利息6厘到1分左右。這些貸款如果你不是事業(yè)單位，公務(wù)員，或者名下有一定的資產(chǎn)并且征信良好的話是很難貸款的。接下來是小貸公司1分到3分的利息，平安普惠，宜信普惠，信合一些全國有門店的公司，還有當(dāng)?shù)爻鞘虚_的一些投資公司，車貸公司，這些公司消化了銀行貸不到錢的客戶群體，市場巨大。接下來就是高利貸了！

真正的高利貸也就是空放，利息一毛到三毛不等，一萬一個(gè)月利息1000到3000（一個(gè)月22天算），外加手續(xù)費(fèi)，到手的錢先扣一個(gè)月利息，市面上很多人在用，大部分賭錢的為主，都是短期的。不要認(rèn)為這種利息每個(gè)人都可以拿，你沒有資產(chǎn)的話高利貸也不會(huì)給你，人家放高利貸的也怕你不還本金。

還有好多貸款細(xì)節(jié)就不一一透露了。

超過司法解釋的份為局利貸，這很明確了，這就是標(biāo)準(zhǔn)。你應(yīng)該問的是：為什么呀？一，過高了是一種惡意有詐騙性質(zhì)，試問哪個(gè)借債人愿意高利息？正是因?yàn)榻鑲藶榱司燃本入y不得以而為之，而債權(quán)人正是看上這一點(diǎn)，估計(jì)你扛不住這個(gè)利息，還不起這個(gè)本金而挺而走險(xiǎn)…你要救命，他要你命，所以自古社會(huì)都將放高利貸者視作惡人壞人，屬不法行為，暴利行為，不與法率保護(hù)并絁以法律制裁。

高利貸，顧名思義，就是索取特別高額利息的貸款。

高利貸的存在，某種意義上從側(cè)面反映出一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的真實(shí)貸款利率水平。同時(shí)我們也應(yīng)當(dāng)注意到，當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體處于高速發(fā)展的進(jìn)程中，社會(huì)真實(shí)貸款利率必然只高不低。

戰(zhàn)后至80年代初期，美國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了超過30年的快速增長。1950年至1981年的30年間美國經(jīng)濟(jì)平均增速為4.03%，存款基準(zhǔn)利率一路高漲（存貸款利率變動(dòng)趨勢保持同步，貸款利率數(shù)值一般較高），在70年代末更是一度接近20%。1980年成為戰(zhàn)后美國經(jīng)濟(jì)增長的重要分水嶺，經(jīng)濟(jì)增長率和利率都出現(xiàn)了長周期趨勢性下行。

美國存款基準(zhǔn)利率歷史走勢圖

近三十年來，中國同樣經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展期，幾次較大的增長起伏波動(dòng)，基本都可以從央行基準(zhǔn)利率中得到體現(xiàn)（如下圖所示），2003年至2008年次貸危機(jī)爆發(fā)之前，中國每年GDP保持兩位數(shù)以上增長，同期的貸款利率同樣水漲船高。

在具體的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，企業(yè)融資成本的平均水平往往遠(yuǎn)高于貸款基準(zhǔn)利率，這是由供求關(guān)系決定的。經(jīng)濟(jì)體處于高速發(fā)展的周期，資金供給相對緊張，因?yàn)榇蟓h(huán)境下都能保持一個(gè)不錯(cuò)的盈利水平，每個(gè)人都希望占用更多的資本來實(shí)現(xiàn)更多的利潤。

除了供求關(guān)系，資金的效用對貸款的利率影響更大。

我們舉一個(gè)生活中的例子，比如一個(gè)人極度饑餓，急于去路邊的飯館吃一碗10元錢的拉面，但是因?yàn)樯砩蠜]錢，他只能向其他人借錢，比如借10元，第二天他可能還給人家20元。這樣的年化利率是36500％，但是對于這個(gè)饑餓的人來說，借到的10元錢，其效用可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于他日后還給人家的20元。

從上面的例子，我們可以看到，短期資金必然是高成本的，這樣的特性并非高利貸所獨(dú)有。比如合法的上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）一周年化利率2.85%，但是具體操作的時(shí)候，會(huì)折算成一天的利率支付一天的利息，這樣計(jì)算一個(gè)月的資金成本已經(jīng)超過了蘇銀霞所借的高利貸利率。

每一家企業(yè)在發(fā)展的過程中都有高潮和低谷。能夠持續(xù)盈利、基本面良好的企業(yè)成為銀行放貸的最佳選擇，而那些面臨窘境、最迫切需要“雪中送炭”的企業(yè)，“高冷”的銀行往往讓他們高攀不起。

正是因?yàn)槎唐谛裕岳矢邔τ诩庇玫娜藖碚f，某種程度上講是可以承擔(dān)的。而市場上大量企業(yè)都有這方面的融資需求，但是往往正規(guī)金融機(jī)構(gòu)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)評估問題很難提供這方面的貸款。這樣兩極分化的局面，為民間融資平臺(tái)的繁榮提供了溫床，為了讓企業(yè)生存下去，企業(yè)經(jīng)營者往往“病急亂投醫(yī)”，而高利貸放貸者正是抓住了買方市場的心理需求，催生出各種奇高的、讓人感覺不可思議的利率。

因此在很多情況下，人們只關(guān)注能不能盡快借到錢，至于借錢的成本不是最關(guān)注的問題，面對正規(guī)金融機(jī)構(gòu)諸多條條框框的約束，人們把民間融資平臺(tái)當(dāng)作替代品的時(shí)候，往往罔顧風(fēng)險(xiǎn)控制，反而可以接受一個(gè)比較高的利率。

高利貸是指索取特別高額利息的貸款，一直屬于民法調(diào)整的范疇，刑法中沒有關(guān)于高利貸的罪名，只是規(guī)定非法吸收公眾存款罪，但在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責(zé)任。

首先，對于高利貸的利率標(biāo)準(zhǔn)是有界定的。當(dāng)高利貸是超過正常貸款利率的借貸，則高利貸的合同，肯定是無效的，因?yàn)槠洳皇車曳傻谋Ｗo(hù)。高利貸最受人關(guān)注的是其“高利”問題，那么多高的利息算高利貸呢？2015年9月1日起實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，明確了民間借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院是予以支持的。也就是說年利率不超過36%的都不屬于高利貸。

其次，民間放高利貸是違法的。高利貸就是索取特別高額利息的貸款。或叫大耳窿、地下錢莊。《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》要求，對從事地下錢莊和高利借貸活動(dòng)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即調(diào)查、核實(shí)，及時(shí)提請公安機(jī)關(guān)依法立案偵查；對經(jīng)調(diào)查認(rèn)定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動(dòng)，要堅(jiān)決取締，予以公告，沒收其非法所得，并依法處以罰款;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

而且，在今年的掃黑除惡專項(xiàng)活動(dòng)中將黑惡勢力滲透的重點(diǎn)領(lǐng)域就直指構(gòu)建非法高利放貸平臺(tái)，成立所謂貸款公司，延伸黑惡勢力犯罪進(jìn)行“軟暴力”催債。可以看出，高利貸是違法的，不但不受國家法律保護(hù)，還要嚴(yán)厲打擊。

所以，借錢要仔細(xì)，謹(jǐn)防高利貸！

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小編大概算了下，宜人貸這個(gè)不屬于高利貸，是合法的。

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的四倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)定為高利貸借貸行為。

最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

從上可見，自2015年9月1日起最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》施行后，高利貸的標(biāo)準(zhǔn)不再以是否超過年利率24%為標(biāo)準(zhǔn)，而是以是否超過36%為標(biāo)準(zhǔn)。

也就是說年利率不超過36%的都不屬于高利貸。

我們現(xiàn)在回到題主說的宜人貸，借了5萬，分三十六期，總共還七萬六千合法嗎？

我們可以算一下，還7.6萬，就是說利息是2.6萬，36期就是3年。也就是一年利息將近9000元。借了5萬，也就是說年利率18%，這個(gè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于高利貸的界定。

所以說這個(gè)完全合法。

其實(shí)題主不要抱怨還的多，這其實(shí)比高利貸好多了，你可以算一下，就按最高36%算。五萬借三年一共要還10.4萬，翻了一倍多，這都是合法的，所以你還的這些就沒必要抱怨了。

PS：回答中的算法其實(shí)有問題的，這樣算只是簡單點(diǎn)。因?yàn)檫€要算利息產(chǎn)生的利息，所以宜人貸的年利率應(yīng)該更低，而假設(shè)中還的錢應(yīng)該更多。

法律上對高利貸的認(rèn)定是，貸款利率高于人民銀行公布的同期貸款利率的四倍以上的。高利貸在中國，無論民間還是法律上都屬于灰色地帶，為什么叫灰色地帶呢？就是在法律上既不算違法也不受法律保護(hù)；在民間既不算好人也不算壞人。其實(shí)這是比較符合金融這一行業(yè)屬性的，無所謂善惡。為什么會(huì)存在高利貸呢？高利貸實(shí)際上是一種短期便捷的融資渠道，一般來講高利貸是通過臨近關(guān)系信任完成的短期借貸。這種借貸看似成本很高其實(shí)，成本是可以接受甚至相對低廉的。看到此處會(huì)有同學(xué)相當(dāng)質(zhì)疑并搬出種種案例加以反駁。在此我進(jìn)行一次成本測算各位可能就相信了。

我們假設(shè)A是一個(gè)借款人，現(xiàn)在有一個(gè)項(xiàng)目或生意需要三天借款用于周轉(zhuǎn)。此時(shí)如果他去銀行融資會(huì)需要什么呢？最基本的是他企業(yè)的各種證照，如果是個(gè)人需要提供個(gè)人相關(guān)證明材料；然后是企業(yè)的經(jīng)營模式、財(cái)務(wù)分析、貸款前景、征信等等，個(gè)人則是用途、還款來源、征信等等；再然后進(jìn)行第二還款來源分析，也就是抵質(zhì)押品或者擔(dān)保人的分析；接著是經(jīng)歷審查、審批。這一套下來，無論多么優(yōu)質(zhì)的企業(yè)或個(gè)人在多么負(fù)責(zé)和廉潔的銀行都至少需要一個(gè)星期。下一步辦理抵質(zhì)押或擔(dān)保，再快也要兩天。最后放款需要一天。算算這一系列工作最短需要多少時(shí)間？需要八個(gè)工作日！如果借款人有瑕疵或者沒有抵質(zhì)押品或擔(dān)保人，再或者有些環(huán)節(jié)不配合，一個(gè)月兩個(gè)月也正常。對于A，一個(gè)只需要用款三天的人，他承受不起這個(gè)時(shí)間成本，甚至經(jīng)過這一系列的折騰他的生意機(jī)會(huì)就錯(cuò)過了。即便他預(yù)判了這些并提早準(zhǔn)備，抵質(zhì)押品的尋找、評估、登記都是需要費(fèi)用的且并不低廉；使用擔(dān)保人的，也需要互相了解，更需要還人情……總之如果借用三天這個(gè)成本并不合算還存在風(fēng)險(xiǎn)。如果換成高利貸呢？不用擔(dān)心，他們會(huì)比較快捷甚至當(dāng)日就完成轉(zhuǎn)賬，這并不是說他們有多么高的調(diào)查審查能力，而是他們有一套完善的但放不上臺(tái)面的催收手段，這讓他們后顧之憂很小。而借款人如果只是經(jīng)營，在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)和收益后也會(huì)尋找與之匹配的高利貸者。

那么高利貸合算嗎？我認(rèn)為如果是真實(shí)經(jīng)營的小型企業(yè)，貸款用途用于真正的短期周轉(zhuǎn)而不是作最后的掙扎的話還是不錯(cuò)的。其實(shí)說的再具體點(diǎn)，高利貸適合用途為貿(mào)易型而非生產(chǎn)型，但這并不是說高利貸適合貿(mào)易企業(yè)而非生產(chǎn)企業(yè)。

舉兩個(gè)例子。第一個(gè)A企業(yè)要提一批到港貨物，需要資金一百萬，這批貨物在A收貨的一個(gè)月內(nèi)能夠分銷完畢并回款，利潤大約4%。此時(shí)，A向高利貸借3%月息的高利貸是適合的，因?yàn)楦呃J促成了這筆交易并使A獲得了超額收益1%。如果A已投入了很大的自有資金，只需要稍微追加這一部分就能完成交易，那么即便高利貸資金降低了部分利潤也是適合的。但是這里要注意，如果A是用這筆貸款向某企業(yè)訂購，尤其是訂購需付款后生產(chǎn)加工的產(chǎn)品是很不適合的，因?yàn)檫@其中存在A不可控的風(fēng)險(xiǎn)，比如加工失敗、加工延期甚至運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)。第二個(gè)B企業(yè)是生產(chǎn)型企業(yè)，預(yù)計(jì)需要100萬應(yīng)對未來一個(gè)月的生產(chǎn)需要，一個(gè)月后會(huì)有下游支付貨款，利潤大約5%。這樣看起來比A企業(yè)靠譜很多，利潤也更大，似乎更適合高利貸。其實(shí)，這是很不適合的，就如上個(gè)例子中提出的問題，如果生產(chǎn)環(huán)境出現(xiàn)失敗或延時(shí)怎么辦？這其實(shí)是不可控風(fēng)險(xiǎn)。此處需要增加一個(gè)解釋，上一案例A如果銷售失敗怎么辦？這里要厘清一個(gè)問題，貿(mào)易企業(yè)的產(chǎn)品對于下游來說是最終產(chǎn)品，既然是最終產(chǎn)品其同類公司也具備消化能力，差別只是在加個(gè)上，也就是A即便銷售計(jì)劃失敗，其產(chǎn)品也能折價(jià)快速回籠資金；但是B不同，B的生產(chǎn)只要沒有完結(jié)，其產(chǎn)品對于下游而言永遠(yuǎn)屬于半成品，半成品的消化只能靠同業(yè)甚至丟棄，也就是說其產(chǎn)品在未移交前都是屬于不易變現(xiàn)的產(chǎn)品。同業(yè)變現(xiàn)的可能性也比較小，因?yàn)橥瑯I(yè)之間的標(biāo)準(zhǔn)、參數(shù)、設(shè)計(jì)等環(huán)節(jié)都存在差異，其同業(yè)改造產(chǎn)品的成本甚至高于再生產(chǎn)。由此可見生產(chǎn)型企業(yè)向高利貸舉債風(fēng)險(xiǎn)高于貿(mào)易型企業(yè)。但是，B如果已經(jīng)完成生產(chǎn)并確定下游，舉債僅是用于償還上游欠款或其它的非生產(chǎn)用途，并且下游付款記錄和付款意愿良好的時(shí)候可以向高利貸借貸，但是風(fēng)險(xiǎn)依然偏高，因?yàn)榇藭r(shí)生產(chǎn)型企業(yè)的貨權(quán)可能已經(jīng)轉(zhuǎn)移，變現(xiàn)手段依然極差。綜合來看，高利貸適合擁有下游最終產(chǎn)品的物權(quán)且該商品變現(xiàn)能力較高的一方。其他的，還是想想算了。

下面說說為什么公眾普遍感覺高利貸邪惡。前面講了，高利貸無所謂善惡，比較中性。之所以各種感覺邪惡是由以下三點(diǎn)造成的。第一是借款人失信。對，你沒看錯(cuò)首先就是借款人失信。A向高利貸借款，預(yù)計(jì)一個(gè)月償還，結(jié)果三個(gè)月沒還，即便他最終還款了，也會(huì)到處宣揚(yáng)高利貸如何不近人情。高利貸不近人情是正常的，任何法人行為都是不近人情的。以前經(jīng)常說黃世仁逼迫楊白勞，又是過年砸門又是搶喜兒的。這些手段是當(dāng)時(shí)社會(huì)倫理決定的，債不過年，父債子還……并未超出當(dāng)時(shí)的倫理。有些人認(rèn)為，有錢的就該容忍沒錢的過關(guān)，這個(gè)可以有，但是到底容忍多久？三天？三個(gè)月還是三年？借款人自己都不知道什么時(shí)候能還，你讓貸款人怎么辦？不過有一點(diǎn)不得不說明，促使借款人能夠站在道德制高點(diǎn)口誅筆伐的另一個(gè)愿意是催收手段過于多樣。不過對于自籌資金，加強(qiáng)催收手段促使還款比例更高也無可厚非，比較高利貸不是國有銀行，賠了沒人補(bǔ)貼。看看資本主義國家，銀行的催收效率那個(gè)高啊！感覺不好，馬上律師、公證人以及銀行催收組帶著法院的判決就到了借款人處進(jìn)行查封保全，川普也遇到過。這不是所謂腐朽沒落，諸位異地而處也得這么辦，畢竟是門生意。第二個(gè)是利率高且利滾利。利率高這個(gè)前文分析過，如果是符合條件的正經(jīng)生意，利率是可以接受的，覺得利率高的都是感覺自己搞得這個(gè)東西一問世就會(huì)大賣特賣的人，而當(dāng)他們的產(chǎn)品失敗了馬上埋怨高利貸利率高，只是他們沒有想過當(dāng)時(shí)貌似也只有高利貸愿意搭理他們。利滾利呢？并不是高利貸的問題，高利貸屬于復(fù)利運(yùn)營企業(yè)，也就是經(jīng)營利潤馬上轉(zhuǎn)入生產(chǎn)，通過快速周轉(zhuǎn)和單筆高利對沖調(diào)查審查風(fēng)險(xiǎn)和催收成本。實(shí)際諸位接觸下高利貸，他們也不愿意長期放款，他們也知道他們的利率長期下來誰也扛不住，而且他們也不具備管理長期資產(chǎn)的能力。短平快少用腦是這行生存準(zhǔn)則，利滾利是被逼的——本來借款人答應(yīng)一月還款，結(jié)果兩個(gè)月沒還，此時(shí)任何人都會(huì)計(jì)算，如果他還本付息這些錢我還能借出去生息，關(guān)于真的還本付息了他們能不能借的出去誰也沒法證明或者證偽，于是只能如此了。第三點(diǎn)是高利貸競爭突然爆發(fā)。其實(shí)這有社會(huì)原因，也有高利貸自身原因。社會(huì)原因是經(jīng)濟(jì)下滑，干什么都不來錢。有錢的都轉(zhuǎn)行高利貸了，只是名頭不同，什么小貸、什么互金之類的都是。這些人的擁入逼著這個(gè)行業(yè)更普遍的覆蓋到不同人群，比如裸貸就是其中之一。高利貸自身原因是過于墨守成規(guī)導(dǎo)致門檻太低。整個(gè)高利貸行業(yè)或者說民間借貸行業(yè)，門檻太低——有錢就行，誰都能來，這就導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)形式不好同業(yè)競爭立刻強(qiáng)勁起來，對本來形象就很差的人進(jìn)一步丑化，那么不黑你們黑誰呢？

希望這段講解能普及下高利貸知識(shí)。讓有借貸欲望或進(jìn)入行業(yè)的人認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，選擇改選的，別去作不適合自己的事情。因果循環(huán)報(bào)應(yīng)不爽……

說起貸款這個(gè)，我要提我自己經(jīng)歷的2個(gè)特大號(hào)的高利貸發(fā)放者，第一個(gè)就是捷信，捷信是以消費(fèi)信貸為主業(yè)務(wù)的，他也有小額貸款的業(yè)務(wù)，我從13年就在他那里有業(yè)務(wù)往來，最高峰同時(shí)進(jìn)行著4個(gè)貸款，有3個(gè)消費(fèi)信貸和一個(gè)貸款，奉勸各位，買東西有錢就買，沒錢就忍忍，捷信的利息你算算，你會(huì)發(fā)現(xiàn)坑得要命！不過我一直都沒逾期過，直到這個(gè)月我將所有貸款一次性還清了，以后我寧愿用信用卡分期都不會(huì)用捷信了，太坑了，不過像我這樣的到捷信做任何貸款業(yè)務(wù)，1分鐘就秒過！

再說說重頭戲，大家知道國家對于小額貸款公司的利率都有規(guī)定，不準(zhǔn)超過2.4，我去年從恒昌貸款，當(dāng)時(shí)貸款4萬，實(shí)際到賬39000多，合同金額是48000左右，分18期還，我算了下總共利息在14000多，所以，如果大家真的有事了，這些小額貸款公司打死都不要去，審核的時(shí)候不比銀行松，把你手機(jī)里每個(gè)電話都復(fù)制一下，你為了這點(diǎn)錢就跟孫子一樣不值得，再看看你所要還的錢，難道不是高利貸？

利率高于百分之三十六就是高利貸

高利貸？多高都不算，關(guān)鍵是你借錢干什么用！用于消費(fèi)，月息一分也是高利貸，如果用于短期周轉(zhuǎn)，月息9分也可接受！銀行利息高不高？你每個(gè)月都在還錢，利息也不低！房貸你超過十年的都得一半以上的利息，你算算你的本金第幾年就還完了？

高利貸就是收取高額的利息，超過年利率36%就屬于高利貸了，不受法律保護(hù)的。年利息24以內(nèi)屬于強(qiáng)制執(zhí)行，24%-36%之間就屬于協(xié)商利息了。

現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)都變相的收取各種手續(xù)費(fèi)、開戶費(fèi)、保證金等砍頭息。都屬于變相的高利貸，如果你們網(wǎng)貸遇到此類網(wǎng)貸一定要遠(yuǎn)離。超過應(yīng)還款的部分可以有權(quán)不還的。

如果欠了網(wǎng)貸平臺(tái)的錢一定要勇于面對，不要逃避，也不要拆東墻補(bǔ)西壁的這樣只會(huì)像滾雪球一樣越滾越多，最后導(dǎo)致各種嚴(yán)重問題。錢沒了可以慢慢去賺錢，而不是到處借錢補(bǔ)窟窿，最后債還在哪里。奉勸各位大神一定要遠(yuǎn)離非法高利貸平臺(tái)。適當(dāng)?shù)臅r(shí)候可以拿起法律武器保護(hù)自己正當(dāng)權(quán)益。

高利貸顧名思義就是利息超出了國家范圍，國家規(guī)定正常的年利率在24%，超過24%，到36%是可以通過民事協(xié)調(diào)來來協(xié)商還款的，一旦超過36%的年利率，就不會(huì)受到法律的保護(hù)，網(wǎng)絡(luò)上有好多高炮的高利貸，他們是私人的借貸平臺(tái)他們是私人的借貸平臺(tái)，也屬于民間借貸，他們收取高額的砍頭息來放款，催收的手段更是比較惡劣，這種高利貸是違法國家法律法規(guī)的，是不受法律保護(hù)的，所以大家在借貸的時(shí)候一定要選擇正規(guī)的渠道，高利貸害人害己，大家可以利用法律武器來保護(hù)自己的合法權(quán)益

高利貸，這個(gè)詞很難解釋清楚，因?yàn)橐恍┵J款的人對金融行業(yè)不清楚，有很深的傳統(tǒng)觀念，認(rèn)為正常貸款就應(yīng)該是5到6厘不管是抵押還是信貸，對于這樣的人沒法為其解釋。而有的人對金融行業(yè)比較了解，自己就能分清利息的高利。所以什么是高利貸，高利貸的界限多少要因人而異，就算你解釋的再細(xì)也影響不了一個(gè)人的傳統(tǒng)觀念。

借九千還一萬二利息3000，讓你分成十二個(gè)月還清，那平均每個(gè)月的利息只是250元，而750是本金我覺得不算很高吧，但也不低，我看過借七天利率20到30的，借1000到手800到700一星期之后歸還一千這個(gè)是真的高利，但是這個(gè)根據(jù)你的情況而定如果真的要應(yīng)急而且也有能力歸還是可以的，不然還是別借錢，利滾利

如果每月償還2608，36期應(yīng)該償還的是93888。

93888減去50000是43888，這是利息。

利息43888除以本金50000，這是利率，是87.78%，但這是3年的利率，換算成一年的是87.78%除以3，也就是29.26%，這個(gè)利率是低于年利率36%的，是合法本息，不算高利貸。

所謂高利貸，是貸款綜合成本年利率高于36%的，所以判斷是否高利貸，一定要學(xué)會(huì)怎么計(jì)算利率。

可以很明顯的看出來你拿到九千，12個(gè)月你需要還13000，對于你來說九千的本金，四千的利息，利率高達(dá)百分之四十四左右，也就是說你需要做到，在一年中達(dá)到44%的收益，目前市場上能投資的渠道，能做到44%收益的幾乎沒有，即使是資本運(yùn)作也很難做到這個(gè)收益率，如果僅僅是一萬元又做不出資本優(yōu)勢，更難，如果按這個(gè)方式借錢，金額巨大的話，心態(tài)會(huì)受影響，投資時(shí)容易冒險(xiǎn)，不理智，所以我不看好這種方式，利息太高，風(fēng)險(xiǎn)太大。

利息高，永遠(yuǎn)還不完錢

別傻了兄弟。對于國家來說，超過銀行利率的就算高利貸。但是對于個(gè)人來說，還不起的就算。

現(xiàn)在許多人盲目買買買，那手就剁的，估計(jì)只剩手掌心了。你還過不過日子？

從這個(gè)角度說，影響到你基本生活的貸款利息都應(yīng)該是高利貸。別的不說，買一套房，有時(shí)候利息和本金都差不多了。如果還款不影響你最基本的衣食住行，就不算高利貸。如果連衣食住行都保障不了了，那TMD就算高利貸！

借一萬給9千，沒有還1000，12個(gè)月還清，就等于借9千，還1萬2，利息3千，利率高達(dá)33%，這個(gè)利率也太高了吧，現(xiàn)在隨便哪個(gè)銀行都有信用貸款，利率最高也不超過10%，你這么高的利率簡直就是高利貸啦，而且現(xiàn)在只有有信用卡就可以辦信用貸款，門檻也低，沒必要借這個(gè)高利貸！