如果銀行倒閉了我們的錢(qián)怎么辦

銀行倒閉的可能性還是比較小的，但是如果、萬(wàn)一銀行真倒閉了，你欠的錢(qián)要一分不少的還，而銀行欠你的有可能會(huì)產(chǎn)生一定的虧損！

其實(shí)，無(wú)論是銀行的存款還是貸款，本質(zhì)上都屬于借貸關(guān)系。你把錢(qián)存銀行，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是你把錢(qián)借給銀行，銀行給你回報(bào)（利息）；而你跟銀行貸款，你支出借款成本！一旦銀行倒閉，你可能會(huì)面臨以下幾種不同的情況！

情況一：個(gè)人在銀行有存款

1、存款金額少于50萬(wàn)元

• 如果存款金額不超過(guò)50萬(wàn)元（含本息），那你自然不用擔(dān)心，即使是銀行倒閉了，有《存款保險(xiǎn)條例》的保障在，會(huì)足額及時(shí)的賠付的。

2、個(gè)人存款比較多，已經(jīng)超過(guò)50萬(wàn)元的上限

• 真的是比較難辦的，因?yàn)殂y行倒閉，超過(guò)50萬(wàn)元的存款，首先會(huì)《存款保險(xiǎn)條例》的要求賠付50萬(wàn)元。剩余的，需要等銀行進(jìn)行資產(chǎn)清算，通過(guò)銀行的剩余資產(chǎn)變現(xiàn)（比如追繳別人欠銀行的錢(qián)、變賣(mài)固定資產(chǎn)等），來(lái)按比例、逐步償還你的存款！如果銀行是資不抵債的話，你的存款可能會(huì)面臨一定金額的損失！

情況二：你有銀行貸款未還清

如果你是在銀行有貸款，銀行突然倒閉了，你也別高興，該你還的錢(qián)你還得還！無(wú)論最終銀行是破產(chǎn)重組，還是債權(quán)債務(wù)整體轉(zhuǎn)移，你依舊是欠款人，除非你（和你的擔(dān)保方）也都破產(chǎn)、沒(méi)有任何資產(chǎn)可執(zhí)行，不然你欠的錢(qián)還是要一分不少的還上（含利息）！

總之，銀行是個(gè)比較特殊的金融公司，無(wú)論是銀行欠你錢(qián)（存款）、還是你欠銀行錢(qián)（貸款），都跑不了！

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《存款保險(xiǎn)條例》的頒布，標(biāo)志著銀行業(yè)正式步入市場(chǎng)化機(jī)制，銀行破產(chǎn)成為可能。

現(xiàn)在，商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行數(shù)量繁雜，那么，如果銀行破產(chǎn)了，對(duì)客戶(hù)的存款和貸款有什么影響呢？

一般說(shuō)來(lái)，銀行破產(chǎn)后，客戶(hù)存款本息合計(jì)50萬(wàn)元之內(nèi)部分，會(huì)有國(guó)家存款保險(xiǎn)基金負(fù)責(zé)先行賠償，超過(guò)50萬(wàn)以上部分根據(jù)銀行破產(chǎn)清算結(jié)果進(jìn)行賠償。

客戶(hù)的貸款也不會(huì)因?yàn)殂y行破產(chǎn)而免除，一般是采取債務(wù)處置的方式轉(zhuǎn)讓給第三方，因此貸款仍然需要按照原來(lái)的合同進(jìn)行還款。

（圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)）

比如張三在A銀行存款60萬(wàn)元，同時(shí)在A銀行按揭貸款120萬(wàn)元，如果A銀行破產(chǎn)了，那么，張三可以根據(jù)A銀行破產(chǎn)公告向國(guó)家存款保險(xiǎn)基金申請(qǐng)50萬(wàn)元的存款賠償。

國(guó)家存款保險(xiǎn)基金會(huì)根據(jù)張三的申請(qǐng)，按規(guī)定委托第三方銀行先行償付張三50萬(wàn)元，同時(shí)，張三要把50萬(wàn)的存款的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金會(huì)用這50萬(wàn)的轉(zhuǎn)賬債務(wù)向破產(chǎn)的A銀行申請(qǐng)賠償。

張三剩余的10萬(wàn)元本金利息可以向破產(chǎn)的A銀行申請(qǐng)清算賠償。假如經(jīng)過(guò)清算后，A銀行每萬(wàn)元債務(wù)賠償8300元，則張三剩余的10萬(wàn)存款可以得到83000元的賠償。

張三貸款的120萬(wàn)元，可能被清算機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓給了B銀行，那么，B銀行會(huì)通知張三新的還款方式。沒(méi)有特殊情況，張三還是要按照以前約定的利率和時(shí)間按時(shí)還款，否則就會(huì)被催收并列入失信者名單。

個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。

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銀行當(dāng)然會(huì)倒閉了，但倒閉不見(jiàn)得錢(qián)就完全沒(méi)了。

銀行作為經(jīng)濟(jì)主體，按照《公司法》的規(guī)定設(shè)立，當(dāng)然就面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，存在倒閉的可能，而且我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)銀行倒閉的案例了。

已經(jīng)有銀行倒閉了

1998年，海南發(fā)展銀行在成立不到三年的時(shí)間里就倒閉了，成為國(guó)內(nèi)第一家倒閉的銀行。在當(dāng)時(shí)，很多海南當(dāng)?shù)氐男庞蒙缫驗(yàn)楦呦垉?chǔ)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)，于是，當(dāng)?shù)卣桶堰@些信用社合并到海南發(fā)展銀行。合并后，當(dāng)初以高息攬來(lái)的存款只能按照央行標(biāo)準(zhǔn)利息來(lái)支付，于是導(dǎo)致很多客戶(hù)的不滿(mǎn)，接著演變成大規(guī)模儲(chǔ)戶(hù)把錢(qián)取出來(lái)。最終海南發(fā)展銀行還是沒(méi)能頂住這樣大規(guī)模的擠兌而倒閉了。

2012年，河北肅寧尚村農(nóng)信社因?yàn)橘Y不抵債被批準(zhǔn)破產(chǎn)，這也是國(guó)內(nèi)首家被批準(zhǔn)破產(chǎn)的銀行。從2001年因債務(wù)危機(jī)停業(yè)到2010年被批準(zhǔn)走破產(chǎn)程序，這個(gè)過(guò)程等待了將近十年的漫長(zhǎng)時(shí)光。不過(guò)幸運(yùn)的是，因?yàn)檫@家銀行的個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)數(shù)量不錯(cuò)，存在里面的錢(qián)在破產(chǎn)前都可以取出來(lái)，但是也有4加機(jī)構(gòu)因?yàn)閿?shù)額大，存在這家農(nóng)信社的錢(qián)至今沒(méi)能要回來(lái)。

中小銀行倒閉的可能性比較大

經(jīng)過(guò)改革，好多地方成立了地方政府主導(dǎo)的小銀行，這些銀行的成立就是為了支援當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的，但政府的過(guò)多干預(yù)，會(huì)導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量不良信貸，一旦過(guò)大不符合銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，就會(huì)被接管，這種情況下發(fā)生擠兌幾乎是大概率事件。

大的銀行，比如中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等大行，倒閉的的可能性幾乎沒(méi)有，但這些大行的存款利息不如小銀行，好多人為了多拿錢(qián)，還是愿意把錢(qián)存在小銀行。

銀行倒閉，能保證50萬(wàn)以?xún)?nèi)的存款拿回來(lái)

2015年頒布的《存款保險(xiǎn)條例》第5條規(guī)定了，銀行倒閉可以拿回來(lái)最高50萬(wàn)元的存款。

第五條　存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

　　同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以?xún)?nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。

從以上規(guī)定看出，保底能拿出50萬(wàn)元存款，超過(guò)部分，就按照《破產(chǎn)法》的規(guī)定和其他存款人按比列分吧。

所以，銀行存款基本上能保證窮人的存款不受影響，至于富人，估計(jì)也不會(huì)把錢(qián)放在可能倒閉從銀行中。

私人銀行在個(gè)人的理解上，可能是民營(yíng)銀行，也可能是民間借貸組織，就是非集體所有制單位發(fā)起的、以個(gè)人資本為主體成立的金融機(jī)構(gòu)。
根據(jù)最高人民法院的規(guī)定，民間借貸雙方約定的利率未超過(guò)24%則是受到法律保護(hù)的，根據(jù)存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，民營(yíng)銀行的存款最高賠付金額為50萬(wàn)元。

一、民間借貸的出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)糾紛的解決辦法

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》明確指出，民間借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率 24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。

簡(jiǎn)單地講，存款到民間借貸機(jī)構(gòu)組織，24%以?xún)?nèi)的年利率，屬于存款人的合法存款利益，出現(xiàn)借貸組織機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、垮臺(tái)、關(guān)門(mén)的情況下，必須償還存款人的本息；超過(guò)36%的年利率存款，存款人已經(jīng)得到利息支付，必須歸還民間借貸結(jié)構(gòu)；在24%-36%之間屬于自然債務(wù)區(qū)，不論存款人還是民間借貸機(jī)構(gòu)根據(jù)合同條款起訴到法院，要求歸還這這一部分的利息，法院是不支持的。

二、民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失賠償辦法

不論民營(yíng)銀行，還是國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、城商行、農(nóng)商行，只要是銀行就要遵守《銀行存款保險(xiǎn)條例》，每半年按時(shí)繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)用，當(dāng)出現(xiàn)銀行倒閉的時(shí)候，按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，保險(xiǎn)公司賠償客戶(hù)最高50萬(wàn)元的本息資金。

具體地講，只要客戶(hù)存款在民營(yíng)銀行不超過(guò)50萬(wàn)元的本息合計(jì)，就可以按照存款實(shí)際應(yīng)得資金照單賠償。假如存款本息超過(guò)了50萬(wàn)元的部分，那就先等銀行破產(chǎn)清算完成后，根據(jù)清算所剩資金情況來(lái)決定到底該賠償多少。

私人銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)有銀行以及商業(yè)銀行，所以存款收益同樣高于其它銀行，高風(fēng)險(xiǎn)和高收益是在投資理財(cái)方面捆綁一起的，呈正比例。為了資金安全，盡量選擇國(guó)有銀行，或者超過(guò)50萬(wàn)元的存款分散在幾個(gè)銀行存款，至于民間借貸組織，還是少沾染為好，這些人小心卷款而逃。

銀行破產(chǎn)后，要看你在銀行存錢(qián)金額了，銀行每一筆存款都有“存款準(zhǔn)備金”，真的到破產(chǎn)的那一步，銀行資產(chǎn)清算不足以?xún)敻端袃?chǔ)戶(hù)的錢(qián)時(shí)（真到了破產(chǎn)這個(gè)事情是絕對(duì)的資不抵債），低于50萬(wàn)的沒(méi)問(wèn)題，全部會(huì)拿到手的，超過(guò)50萬(wàn)的那就不好意思了。

如果銀行倒閉了我們的存款還能取出來(lái)嗎？這是每個(gè)人都關(guān)心的事情，因?yàn)檫@關(guān)系到每個(gè)人的切身利益，盡管銀行很難倒閉，萬(wàn)一銀行倒閉了還有存款保險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)就成為我們銀行存款的最后一道防線。下面介紹一下存款保險(xiǎn)的具體規(guī)定。

存款保險(xiǎn)制度是國(guó)家設(shè)立專(zhuān)門(mén)的存款保險(xiǎn)基金，明確當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保障存款人權(quán)益。存款保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不用存款人交，全部由銀行交。

最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。也就是你在同一家銀行所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額不超過(guò)50萬(wàn)元，全額償付。如果你有200萬(wàn)元，那就分四家銀行每家存50萬(wàn)元，這樣無(wú)論哪一家銀行倒閉都能獲得全額償付。

當(dāng)銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在符合償付的情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。超過(guò)部分也可以從破產(chǎn)銀行清算財(cái)產(chǎn)中獲償。

如果存款超過(guò)50萬(wàn)的情況下，看來(lái)不能只存一家銀行了，萬(wàn)一銀行倒閉了那就虧大了，跟買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一個(gè)道理，雞蛋不能都放在同一個(gè)籃子里，要分散風(fēng)險(xiǎn)。

在我國(guó)，對(duì)存款人的保護(hù)幾乎是無(wú)條件的，尤其在《存款保險(xiǎn)條例》還未出臺(tái)以前，銀行如果倒閉了，存款人的錢(qián)一般是政府兜底，都會(huì)如數(shù)償付。

自2015年5月1日起，情況有所變化，一般情況下，政府不再為破產(chǎn)倒閉銀行的存款人償付，按照《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)償付。目前，我國(guó)的存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家銀行所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以?xún)?nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。也就說(shuō)，如果想存款不受銀行倒閉影響，百分之百得到償付，你在一家銀行的存款不能超過(guò)50萬(wàn)元。舉個(gè)例子吧，如果你在工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行分別存款50萬(wàn)元，即便這四家銀行全部倒閉了，你的錢(qián)分毫也不會(huì)少，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)全額償付200萬(wàn)元（50*4=200）。當(dāng)然，這200萬(wàn)元產(chǎn)生的利息能否得到償付，就不好說(shuō)了。因?yàn)榧由侠⒁呀?jīng)超過(guò)50萬(wàn)元限額，超過(guò)部分不是無(wú)條件償付，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不管，只能在銀行破產(chǎn)清算的資產(chǎn)中尋求償付。其實(shí)，銀行都是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，而且負(fù)債比例往往很高，要想在破產(chǎn)清算中得到償付，幾乎是不太可能。

由此可見(jiàn)，即便銀行破產(chǎn)，存款人完全不用擔(dān)心，現(xiàn)在有存款保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)債償還。為此，必須得提醒一下，分散存款，千萬(wàn)不要把所有的錢(qián)都存在一家銀行，就是不要存在同一家具有法人資格的銀行（無(wú)論是湖北的工商銀行還是湖南的工商銀行，都同屬一家法人機(jī)構(gòu)，是一家銀行）。每家銀行存三四十萬(wàn)即可，也不要直逼上限50萬(wàn)元，這樣利息也可收回。再舉個(gè)例子吧，一土豪有3000萬(wàn)元現(xiàn)金想存銀行，他可以找100家銀行（中國(guó)現(xiàn)在銀行很多，找一百家銀行很容易，不用擔(dān)心），每家存30萬(wàn)元。這樣無(wú)論銀行怎么經(jīng)營(yíng)，都不會(huì)影響到土豪的存款。

（3000萬(wàn)元只知道存銀行，確實(shí)很“土豪”，哈哈）

謝邀！

還貸應(yīng)該算是人生生涯最大的壓力起源，不僅是北上廣深這樣的一線城市，很多縣城小鎮(zhèn)的房?jī)r(jià)也變得讓人膽戰(zhàn)心驚，主要就是每個(gè)月還的貸款讓人壓力山大，這讓不少人恨不得銀行全倒閉的好，銀行破產(chǎn)倒閉，欠銀行的貸款真的可以不用還了嗎？存款還在嗎？

首先銀行不是我們想象的那樣絕對(duì)安全，1998年金融危機(jī)的時(shí)候，海南發(fā)展銀行就沒(méi)能擺脫困局，最終就宣布了破產(chǎn)。

銀行作為債權(quán)人，就算破產(chǎn)了，它還是有權(quán)利要求購(gòu)房者繼續(xù)償還房貸的。這些貸款會(huì)被作為破產(chǎn)的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)算，要么轉(zhuǎn)移，要么出售給其它資產(chǎn)公司。當(dāng)年海南發(fā)展銀行破產(chǎn)之后，就將所有的權(quán)力和債務(wù)都轉(zhuǎn)移給了中國(guó)工商銀行。所以小伙伴們，這個(gè)貸款還是老老實(shí)實(shí)的還吧，逃是逃不掉了。

那銀行破產(chǎn)了，存在里面的存款還在嗎？

很遺憾，存款是不會(huì)轉(zhuǎn)移到其它銀行再如數(shù)奉還給你的。如果銀行破產(chǎn)，存款是由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，咱們都知道保險(xiǎn)賠償是有一定限額的。根據(jù)目前的制度，最大賠付額度是50萬(wàn)元，也就是說(shuō)，如果存款低于50萬(wàn)，存多少賠多少。超過(guò)50萬(wàn)的，就得看銀行的清算結(jié)果了。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”如果銀行倒閉了我們的錢(qián)怎么辦“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。