人身意外保險(xiǎn)合同糾紛判決書

你所描述的情況，反應(yīng)出的是對(duì)于意外免賠責(zé)任和相關(guān)法律法規(guī)不了解造成的誤解。

意外保險(xiǎn)，分為了意外死亡，意外殘疾和意外傷害醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷三個(gè)部分組成的。

意外死亡和殘疾，由于具有價(jià)值無(wú)法估量的特性，所以在保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)中，都是買多少，就按多少賠付，這就是俗稱的給付性保險(xiǎn)，不管幾方賠付，保險(xiǎn)公司都會(huì)按保額給付。例如在5家保險(xiǎn)公司每家投保10萬(wàn)意外，如果意外死亡，即每家公司賠付10萬(wàn)，共計(jì)50萬(wàn)。

費(fèi)用報(bào)銷型的保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)法的規(guī)定，是按補(bǔ)償性原則實(shí)施。即意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用支出，以實(shí)際的支出為報(bào)銷最高額，不管幾方投保，但實(shí)際報(bào)銷額度不得超過(guò)實(shí)際支出費(fèi)用。例如意外造成5000元的醫(yī)療費(fèi)用支出，即使在5家保險(xiǎn)公司都有投保，但最高的補(bǔ)償金額都不會(huì)超過(guò)5000元。同時(shí)為提醒客戶，在各家保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款里對(duì)這種賠付方式做出了明確列明。

所以就你的具體情況，應(yīng)該不是造成死亡或殘疾的意外事故，而是造成費(fèi)用支出的意外醫(yī)療保險(xiǎn)事故，由于第三方已經(jīng)全額支付醫(yī)療費(fèi)用，所以保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，做出了免賠決定。

當(dāng)然，如果你不愿意接受保險(xiǎn)公司的理賠決定，你也可以提出仲裁，或則選擇司法途徑，但就你描述的狀況，保險(xiǎn)公司的處理是符合我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)于費(fèi)用性醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定的。

合同中雙方可以約定發(fā)生糾紛以后的管轄法院，如合同簽訂地、合同履行地、原告住所地、被告住所地、標(biāo)的物所在地等等。但是，保險(xiǎn)合同一般都是格式合同，所以該合同中的管轄條款都有利與格式條款起草方利益。

對(duì)于投保人的如實(shí)告知義務(wù)僅限于保險(xiǎn)人的詢問(wèn)。保險(xiǎn)人未詢問(wèn)的投保人沒(méi)有主動(dòng)告知的義務(wù)。如果存在投保人故意或重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人自知道解除事由之日起，超過(guò)三十日的，合同解除權(quán)消滅，自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，如果確診為重大疾病的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。重疾險(xiǎn)的免賠條款是所有險(xiǎn)種中最繁多復(fù)雜、隱性免責(zé)最多的險(xiǎn)種。這就要重點(diǎn)把握保險(xiǎn)人對(duì)免賠條款是否進(jìn)行了明確告知。對(duì)明確告知的認(rèn)定，一般是將免賠條款的文字加大加粗顏色突出，足以引起投保人注意的方式進(jìn)行提示、說(shuō)明。

幾種情況和你說(shuō)一下。

第一，投被保險(xiǎn)人是一個(gè)人的話，投保人猝死了以后也就是被保險(xiǎn)人猝死了，要提起理賠。但是接下來(lái)就得看看猝死是什么原因?qū)е碌模绻羌膊?dǎo)致猝死的話，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付的，例如投保人突發(fā)心臟病去世，這個(gè)屬于疾病猝死，肯定不賠。

第二，投被保險(xiǎn)人不是一個(gè)人的話，投保人猝死以后如果保單上附加了“豁免保費(fèi)”功能，可以提起理賠，但是也要看看“豁免”功能里面是否包含猝死，或者是猝死是不是屬于保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)。

第三，如果猝死原因是意外導(dǎo)致的，那就好辦了，直接報(bào)案理賠就可以了。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)必賠。2.意外險(xiǎn)要看責(zé)任免除，“被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施、自虐或故意自傷”是每款意外險(xiǎn)都有的免責(zé)責(zé)任，故意闖紅燈構(gòu)不構(gòu)成犯罪要看刑事責(zé)任判定，交通事故涉及到刑事責(zé)任的，要以判決書為準(zhǔn)；另外，酒駕、無(wú)合格駕駛證也通常是責(zé)任免除的。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”人身意外保險(xiǎn)合同糾紛判決書“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。