首付第一套房貸款利率

近期關(guān)于銀行房貸利率是選擇固定利率還是選擇LPR利率，吵的沸沸揚(yáng)揚(yáng)，都是各說各的理。我也有房貸，也面臨這個(gè)選擇的問題，我本人是愿意選擇LPR利率的（我的房貸利率是5.63）。

關(guān)于什么是LPR利率這里做個(gè)簡(jiǎn)單的解釋。

1. LPR=MLF（中間借貸便利）+加點(diǎn)

MLF也叫麻辣粉，是由央行決定的，簡(jiǎn)單一點(diǎn)說就是央行借錢給商業(yè)銀行的利率。至于這個(gè)加點(diǎn)是由商業(yè)銀行決定的，當(dāng)然不是一家商業(yè)銀行決定的，是由18家商業(yè)銀行每月報(bào)價(jià)，按照去掉最高價(jià)和最低價(jià)取平均價(jià)的原則來決定。這18家商業(yè)銀行基本可以反應(yīng)市場(chǎng)情況。

2. 商業(yè)銀行給個(gè)人或者企業(yè)的利率=LPR+加點(diǎn)

這個(gè)加點(diǎn)就是銀行加上去的，現(xiàn)在進(jìn)行利率轉(zhuǎn)換就是要確定加點(diǎn)不變（加點(diǎn)可以是負(fù)數(shù)）以后利率由市場(chǎng)來決定，當(dāng)然央行也可以進(jìn)行政策調(diào)節(jié)。

3. 現(xiàn)行固定利率也就是商業(yè)銀行貸款給個(gè)人或者企業(yè)的利率，是由央行直接制定的利率，這里面是包含了MLF的。

至于選擇固定利率還是LPR利率，還是看個(gè)人選擇，五年之內(nèi)看來LPR利率下降是大概率事件，至于以后漲不漲不確定，說不定十年以后你就換房子了或者提前把房貸還完了呢。

首套房貸款利率5.39%，不高的，但不是最低，

沒有執(zhí)行LPR以前，根據(jù)4.9%基準(zhǔn)利率上浮確定地產(chǎn)抵押貸款利率，上浮10%就是5.39%，樓主5.39%按揭貸款利率就是上浮10%，這樣的一套房按揭貸款利率已經(jīng)不多見了，一般城市上浮15%。浙江可以拿到上浮8%的地產(chǎn)抵押貸款利率，上海也不高。

執(zhí)行LPR加點(diǎn)形成按揭貸款利率，央行窗口指導(dǎo)是按揭貸款利率不會(huì)降低，從執(zhí)行層面來看，上海微幅下跌，其他地方微幅上漲或者保持不變，也就是基本上等同于上浮15%左右。

目前按揭貸款額度在不少城市較為緊張，有的個(gè)別地方按揭貸款已經(jīng)用完，要排隊(duì)到明年三月份，尤其是二手房貸款額度更加緊張，在于中介機(jī)構(gòu)難以從銀行拿到貸款額度，一手房因?yàn)殚_發(fā)商與銀行有更多合作，一些大的開發(fā)商拿到貸款額度相對(duì)來說容易一些，估計(jì)問題不會(huì)太大，只要房子結(jié)頂，提前與銀行攜手，額度應(yīng)該沒有問題，只不過是利率方面可能難以下降。

房?jī)r(jià)本來就高不可攀，一手房按揭貸款利率還要上浮，這是傷及剛需了，一手房還是應(yīng)該回到基準(zhǔn)利率，二套房上浮幅度更大，一手房下降利率損失轉(zhuǎn)嫁到二手房交易。

比當(dāng)前的全國(guó)平均水平要高，2019年7月份全國(guó)首套房房貸平均利率是5.44%，所以你的房貸利率是比全國(guó)水平要高的。

1、橫向比較，各個(gè)時(shí)間各有不同

2015年幾次降息，在10月份降到了4.9%，這個(gè)五年期以上的房貸基準(zhǔn)利率一直用到今天，在這四年的時(shí)間當(dāng)中房貸利率也是不斷變化的。

2015年到2016年底：房貸利率不斷降低，2016年11月達(dá)到了最低，此時(shí)全國(guó)首套房房貸平均利率是4.45%，相當(dāng)于利率九折優(yōu)惠，當(dāng)時(shí)買房的人應(yīng)該是很幸運(yùn)的。不僅房?jī)r(jià)是上漲前夕，房貸利率更是歷史低點(diǎn)。

2017年初到2018年11月：這段時(shí)間房貸利率不斷提高，到2018年11月全國(guó)首套房房貸平均利率達(dá)到了5.71%。在這兩年中，樓市實(shí)現(xiàn)了價(jià)量齊升的狀況。樓市過熱就迎來了強(qiáng)烈的調(diào)控，這個(gè)時(shí)候就喊出了樓市調(diào)控最強(qiáng)音：“堅(jiān)決遏制房?jī)r(jià)上漲！”。效果立竿見影，樓市成交量下降，2019年初的兩個(gè)月商品房成交面積同比下降3.6%。

樓市過冷也導(dǎo)致不少城市對(duì)樓市松綁，住建部也喊出了“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的口號(hào)。

2018年11月到2019年5月，房貸利率是下降的，到了2019年5月份房貸利率降到了4.42%，此后略有回升。

以上大致就是過去五年全國(guó)首套房房貸平均利率的變化過程。

2、縱向?qū)Ρ龋鞒鞘蟹只?/span>

比如上海的首套房房貸平均利率還不到4.9%，基準(zhǔn)利率都沒有達(dá)到，這算是當(dāng)前利率最低的城市了，不過上海的房貸利率低也是因?yàn)樯虾Ｙ?gòu)房的資格太高了，通過對(duì)購(gòu)房資格的限制來調(diào)節(jié)需求，達(dá)到穩(wěn)定房?jī)r(jià)的目的，所以不要以為上海的房貸利率全國(guó)最低就是購(gòu)房最容易的城市。

最高的是蘇州，蘇州的首套房房貸平均利率是6.05%，這是全國(guó)最高水平了，蘇州因?yàn)榻衲瓿醴績(jī)r(jià)上漲還被點(diǎn)名了，隨即蘇州就出臺(tái)了嚴(yán)厲的限購(gòu)措施。

題主的房貸利率比全國(guó)平均水平是要高的，不過具體也要和當(dāng)?shù)爻鞘邢啾取?/p>

房貸利率過高，自然是導(dǎo)致利息成本高，有錢的情況下可以提前償還房貸。你要通過投資理財(cái)獲得和你房貸利率相當(dāng)?shù)氖找媛适潜容^困難的，有錢提前還款就可以了。

2018年央行公布的貸款基準(zhǔn)利率根據(jù)貸款年限不同有所差異，一年以內(nèi)（含一年）的貸款基準(zhǔn)利率為4.35%，一至五年（含五年）貸款基準(zhǔn)利率為4.75%，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%；房貸的貸款年限一般都在5年以上；不過在貸款時(shí)銀行都會(huì)有利率浮動(dòng)，在貸款時(shí)可以提前咨詢銀行。

在辦理房貸時(shí)需要提交很多材料，包括個(gè)人銀行流水、首付款、購(gòu)房合同、有效身份證明等等，提交銀行后一般需要等待一個(gè)月左右就可以知道結(jié)果了，如果審批不通過銀行也會(huì)電話通知，這時(shí)候可能需要申請(qǐng)人補(bǔ)充必要的資料。

辦理房貸一般有兩種還款方式，分別是等額本金和等額本息，等額本息每月的還款額度是一樣的，等額本金每月還款的額度是逐月減少的；不過同樣的貸款額度，前期還款等額本息的壓力要比等額本金小，在選擇還款方式時(shí)一定要根據(jù)自己收入來決定，最好不要超過收入的一半。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”首付第一套房貸款利率“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。