保險(xiǎn)合同有效的條件

當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后，并在投保單上簽單表示同意承保時(shí)，即保險(xiǎn)合同成立。但是，保險(xiǎn)合同的成立不一定標(biāo)志著保險(xiǎn)合同的生效，保險(xiǎn)合同生效必須具備以下有效條件：

1.主體合意所謂主體合意，主要指簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方要合意，任何一方對(duì)他方的限制和強(qiáng)迫命令，都會(huì)使合同無效。

2.客體合法所謂客體合法，是指投保人對(duì)于投保的標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益必須符合法律規(guī)定，符合社會(huì)公共利益要求，能夠在法律上有所主張，為法律所保護(hù)。

3.雙方權(quán)利、義務(wù)對(duì)等投保人以承擔(dān)交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)為代價(jià)換取保險(xiǎn)人對(duì)其遭受保險(xiǎn)事故損失進(jìn)的經(jīng)濟(jì)保障;保險(xiǎn)人則以承諾對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故損失時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障為代價(jià)，贏得向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，這種權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等是以公平合理的保險(xiǎn)費(fèi)率為基礎(chǔ)的。

4.我國(guó)《保險(xiǎn)法》明確了保險(xiǎn)合同成立和生效的時(shí)間點(diǎn)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

只要雙方意思表示真實(shí)自由，可以。但需要前序合同的違約條件有明確的表述。在此情況下，違約情況發(fā)生則后一合同生效?！段餀?quán)法》禁止設(shè)定流押條款，所以買賣改租賃可以，反之不可。另外需要注意的是，對(duì)于違約的設(shè)定，應(yīng)考慮到買賣合同的完成度。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：約定時(shí)間生效，也就是說不一定，生效時(shí)間這事兒是可以談判的。

人身保險(xiǎn)，則不一定。通常情況下，會(huì)是在投保簽字交費(fèi)且通過核保后，從繳費(fèi)之日的次日0:00開始計(jì)為生效時(shí)間。

但是，隨著電子投保的普及，有保險(xiǎn)公司為了推廣電子投保、提升銷售競(jìng)爭(zhēng)力，早在2009年就推出了“實(shí)時(shí)生效”，也就是電子付費(fèi)、自動(dòng)核保通過后實(shí)時(shí)生效，理論上可以比“次日零點(diǎn)”生效的時(shí)間，最早提前24:00小時(shí)。

這一招在競(jìng)爭(zhēng)者搶單的時(shí)候非常奏效。至于這個(gè)公司是誰，就不做廣告了。有知道的，可以自己站出來冒個(gè)泡。

后來，也有部分保險(xiǎn)公對(duì)保單生效的時(shí)間點(diǎn)做了靈活處理，比如某些跟賽事相關(guān)的意外險(xiǎn)。

需要注意的是，什么時(shí)候生效，這事兒不是保險(xiǎn)法規(guī)定的，而是保險(xiǎn)公司根據(jù)自己的情況自己定的，技術(shù)上，任何時(shí)候生效，都是可以約定的。實(shí)際上，不少保險(xiǎn)公司未必覺得這事兒有多重要，也就不大關(guān)注。

想看懂保險(xiǎn)合同？對(duì)于沒有保險(xiǎn)常識(shí)的人來說，可不是一件容易的事情，除非你從保險(xiǎn)常識(shí)的基層學(xué)起之外。

我在這個(gè)行業(yè)已經(jīng)呆了14個(gè)年頭了，應(yīng)該說是有許多體會(huì)和感悟了。但接觸到一款新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，尚且需要逐字逐句去分析和理解，何況你是一個(gè)沒有接觸過這個(gè)行業(yè)的門外漢呢？

記得剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的時(shí)候，對(duì)于國(guó)壽的一款重大疾病保險(xiǎn)《康寧終身》的條款，我一連看了十多遍才稍稍明白是什么意思。要知道我在從事這個(gè)行業(yè)之前曾經(jīng)做過10年會(huì)計(jì)，并且，被一些報(bào)紙和電臺(tái)聘任為特約通訊員，應(yīng)該說對(duì)于語言文字還是具備一定的理解能力的。然而，我剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的時(shí)候，對(duì)于保險(xiǎn)條款的理解還非常吃力，更別說許多沒有多少語言功底的人了。所以，在那個(gè)時(shí)候我就在想：保險(xiǎn)條款能不能不這么晦澀難懂呢？但想歸想，我沒有能力改變現(xiàn)狀。

你要想徹底看懂保險(xiǎn)合同，不是一天兩天就可以做到的。你可以找一個(gè)比較專業(yè)的保險(xiǎn)代理人幫助你去理解合同上的每一句話的意思，直到你搞懂為止。這也是你能夠看懂保險(xiǎn)合同的唯一途徑。除此之外，別無他法。

希望你能夠理解我的說法。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”保險(xiǎn)合同有效的條件“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。