工傷保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。這種補(bǔ)償既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障基本生活的費(fèi)用。

商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

這兩者有什么區(qū)別呢?工傷保險(xiǎn)是法定險(xiǎn)，是強(qiáng)制的，商業(yè)險(xiǎn)是自愿的，工傷保險(xiǎn)保的是工作時(shí)間和上下班途中的意外事故，而商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是24小時(shí)都管。

如果用人單位同時(shí)給員工購買了工傷保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)員工發(fā)生意外時(shí)，是否可以同時(shí)主張兩種保險(xiǎn)的賠償呢?現(xiàn)在，我們一起來進(jìn)行探討，先來看一個(gè)案例。

2011年11月，深圳市某某漁業(yè)有限公司與浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司簽訂1份委托招聘合同，約定：浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司為深圳市某某漁業(yè)有限公司名下“中洋16”輪、“中洋18”輪、“中洋26”輪等6艘船舶招聘遠(yuǎn)洋船員，以浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司名義與應(yīng)聘船員簽訂聘用合同，合同的權(quán)利義務(wù)由深圳市某某漁業(yè)有限公司享有和承擔(dān);浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司在與應(yīng)聘船員簽訂聘用合同時(shí)應(yīng)當(dāng)口頭向其披露委托方，經(jīng)應(yīng)聘船員無異議后方可簽訂聘用合同;浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司為深圳市某某漁業(yè)有限公司招聘船員時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用由深圳市某某漁業(yè)有限公司承擔(dān)。

2012年7月8日，安某與浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司簽訂1份超低溫金槍魚船大管輪聘用合同，合同約定：浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司招聘安某為遠(yuǎn)洋大管輪職務(wù)船員，聘用期限為兩年半，自安某出境日9月1日起至安某所在船只抵境日或合同到期日止;工資核定為每月6000元，獎(jiǎng)金標(biāo)準(zhǔn)見合同附件，伙食費(fèi)為每天20元;浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司將扣安某前兩個(gè)月工資作為機(jī)票保證金，待合同期滿后返還，扣除機(jī)票保證金后的基本月薪每兩個(gè)月結(jié)算l次，每逢單月10日左右浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司將應(yīng)付款項(xiàng)匯至安某指定賬戶，獎(jiǎng)金及其他由船上核算后兌現(xiàn);浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司負(fù)責(zé)為安某投保人身意外險(xiǎn)，如在聘用期內(nèi)發(fā)生因工傷亡，按有關(guān)意外保險(xiǎn)條款執(zhí)行;受聘時(shí)間滿兩年后，由浙江某遠(yuǎn)洋漁業(yè)有限公司承擔(dān)安某的同程機(jī)票，受聘時(shí)間滿兩年半后，安某額外享受旅途費(fèi)用200美元及滿期獎(jiǎng)金750美元。

2012年8月22日，深圳市某某漁業(yè)有限公司作為投保人，為包括安某在內(nèi)的48名船員向中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保障項(xiàng)目為額外身故、殘疾、燒傷給付，每人保險(xiǎn)金額為60萬元，保險(xiǎn)期間為2012年8月23日至2013年8月22日。深圳市某某漁業(yè)有限公司于投保當(dāng)日繳納了保費(fèi)。

2012年9月，安某等14名船員被派遣至“中洋26”輪上進(jìn)行遠(yuǎn)海捕魚作業(yè)。2013年8月5日17：30時(shí)，“中洋26”輪在法屬波利尼西亞南方群島拉帕島附近海域遇險(xiǎn)側(cè)翻。14名船員僅6人獲救，安某不在獲救人員之列。2014年1月16日，安某被河南省某縣人民法院宣告死亡。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司已實(shí)際支付安某身故賠償金60萬元。

2015年3月16日，深圳市人力資源和社會(huì)保障局作出深人社認(rèn)字(寶)[2015]第580387001號工傷認(rèn)定書，認(rèn)定安某于2013年8月5日因工外出在法屬波利尼西亞南方群島拉帕島附近海域遇險(xiǎn)，經(jīng)法院判決宣告死亡屬于工傷。

安某某是安某的父親，蘭某是安某的母親。后來，安某某和蘭某作為安某的法定繼承人，要求深圳市某某漁業(yè)有限公司進(jìn)行工傷賠償。深圳市某某漁業(yè)有限公司覺得已經(jīng)有意外險(xiǎn)的賠償且曾與安某在合同中約定發(fā)生工傷按意外保險(xiǎn)條款執(zhí)行，其沒有工傷賠償?shù)牧x務(wù)。雙方因此事無法協(xié)商一致，安某某、蘭某便訴至法院。

法院認(rèn)為：安某與深圳市某某漁業(yè)有限公司存在勞動(dòng)合同關(guān)系。深圳市某某漁業(yè)有限公司應(yīng)向安某某和蘭某支付安某依法應(yīng)享有的工傷保險(xiǎn)待遇。深圳市某某漁業(yè)有限公司雖然為安某購買了意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)，并與安某在聘用合同中約定在聘用期內(nèi)如因工傷亡，按有關(guān)意外保險(xiǎn)條款執(zhí)行，但依法繳納工傷保險(xiǎn)是用人單位的法定義務(wù)，該項(xiàng)義務(wù)不能通過當(dāng)事人協(xié)商予以免除。深圳市某某漁業(yè)有限公司為安某購買的商業(yè)性意外傷害保險(xiǎn)，性質(zhì)上是深圳市某某漁業(yè)有限公司為安某提供的一種福利待遇，安某某和蘭某以意外傷害保險(xiǎn)單受益人身份取得商業(yè)保險(xiǎn)賠償金后，仍有權(quán)主張工傷保險(xiǎn)賠償。

法 律 規(guī) 定

《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》第四十三條規(guī)定：“職工所在用人單位未依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生工傷事故的，由用人單位支付工傷保險(xiǎn)待遇。”

《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》第五十七條第一款規(guī)定：“用人單位依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加或者未按時(shí)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)向職工支付費(fèi)用。”

《工傷保險(xiǎn)條例》第二條第一款規(guī)定：“中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶(以下稱用人單位)應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。”

《工傷保險(xiǎn)條例》第六十二條第二款規(guī)定：“依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。”

據(jù)此，我們可以得出結(jié)論，繳納工傷保險(xiǎn)是用人單位的法定義務(wù)，該義務(wù)不能因其他任何方式予以免除。當(dāng)用人單位同時(shí)為員工購買工傷保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)時(shí)，員工即使獲得了商業(yè)性人身意外險(xiǎn)的賠償，仍然可以向用人單位主張工傷保險(xiǎn)待遇，兩者可以同時(shí)主張。