人死亡信用卡如何處理

人有禍福旦夕，作為一種重大風(fēng)險，一個人突然去世，其存款就屬于名下遺產(chǎn)，依法受到保護，而信用卡欠款屬于一種債務(wù)，銀行也有較為健全的清收機制。

存款對于儲戶來說是一種金融資產(chǎn)，去世后就屬于遺產(chǎn)，應(yīng)該怎么處置？當然不是由銀行“據(jù)為己有”，而是按照“繼承法”有關(guān)規(guī)定進行處置，具體有幾種形式:

一是按照已故人遺囑處置。也就是說，如果存款人生前對于存款已經(jīng)立下有效遺囑（經(jīng)公證），指定了存款繼承人，那么繼承人就可以憑遺囑到銀行辦理支取或過戶。

二，家屬可以直接支取的情況。主要是指家屬持有存款憑證，知道密碼以及相關(guān)身份證件等情況下，只要符合銀行規(guī)定條件，那么是可以直接支取或過戶的，相當于代理支取。但是，如果支取人因故意隱瞞死亡信息，而造成繼承糾紛的，銀行一般不會承擔(dān)責(zé)任。

三，不符合銀行支取規(guī)定的，則需要通過法律程序繼承。在沒有遺囑前提下，因為家屬（法定繼承人）沒有存款憑證，或不知道密碼，或身份證件不全的等，則需要走法律程序。法律程序主要包括:公證，即繼承人對遺產(chǎn)分配達成一致，無異議的，可以憑“銀行存款繼承公證書”到銀行辦理支取或過戶；調(diào)解或判決，即繼承人之間對分配有異議，無法達成一致的，則需要通過法院調(diào)解或判決，最終持調(diào)解書或判決書、裁定書到銀行辦理支取或過戶。

對于死者存款，在繼承人找銀行之前，銀行一般不會主動通知繼承人的，因為首先銀行不知道存款人是否健在；其次銀行需要履行為存款人保密義務(wù)，以免產(chǎn)生不必要糾紛。所以，這種存款仍然會繼續(xù)按照原有約定保證狀態(tài)，以及計算利息，隨時等待繼承人依法辦理。

而信用卡欠款對于銀行來說就是一種債權(quán)，當發(fā)生持卡人突然去世這一重大風(fēng)險時，肯定會立刻采取清收措施的，以盡量減小損失。具體措施如下:

首先，可以從本行同名借記卡中強行扣收余額，以償還信用卡欠款，這也是信用卡章程中明確規(guī)定的發(fā)卡行權(quán)利之一，不足部分再走以下程序。

其次是對持卡人配偶進行催收，因為按照“婚姻法”和“繼承法”規(guī)定，配偶屬于共同債務(wù)人，對家庭債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。當然，如果配偶能夠舉證信用卡透支并未用于家庭共同開支的，是可以行使抗辯權(quán)的。

第三，沒有配偶的，則催收死者名下財產(chǎn)繼承人，比如子女或父母，但是如果財產(chǎn)繼承人放棄繼承權(quán)的，則可以拒絕償還欠款。

第四，在配偶或其他財產(chǎn)繼承人均拒絕承擔(dān)償還責(zé)任的，或者沒有繼承人的，發(fā)卡行則通過民事訴訟方式進行清收，比如凍結(jié)扣劃死者名下銀行存款、查封拍賣不動產(chǎn)等，用于歸還信用卡欠款。

第五，沒有配偶且無可執(zhí)行財產(chǎn)的，收集相關(guān)證明材料后，進入呆賬核銷程序，待上級有關(guān)部門審核批準后，予以沖銷。

欠銀行的錢還沒有還清，然后人就突然去世了，這種情況在現(xiàn)實生活中是會經(jīng)常發(fā)生的，每當發(fā)生這種情況的時候，很多朋友都可能會說，人已經(jīng)死了，錢就不用還了，畢竟死無對證。

對此甚至很多人有過這種想法，大量的去申請各種銀行的信用卡，然后全部透支出來，在去世之后把這部分錢留給相關(guān)的親屬，這豈不是可以大賺一筆？

可實際上并沒有那么簡單，銀行在給大家發(fā)信用卡的時候，各種風(fēng)險都已經(jīng)考慮到，包括人突然去世這種情況銀行早就考慮到，而發(fā)生人去世了還欠信用卡的賬單，銀行一般會通過以下幾種方式去解決。

1、如果死者在本銀行賬戶上有余額，那銀行會優(yōu)先從儲蓄卡當中扣除信用卡賬單。

2、向法院申請凍結(jié)是死者賬戶及財產(chǎn)。如果死者在本行賬戶沒有余額，那銀行可以向法院申請凍結(jié)死者其他銀行的賬戶，如果其他銀行賬戶有余額，就從死者的其他賬戶余額當中扣除銀行卡的賬單；就算死者的銀行卡賬戶上沒有余額，但是支付寶微信等其他渠道有錢的，銀行也可以向法院申請凍結(jié)這些財產(chǎn)，并用于償還信用卡賬單。

3、拍賣死者的相關(guān)財產(chǎn)。如果死者銀行賬戶上沒有余額，其他平臺也沒有錢可以凍結(jié)，但是死者有房產(chǎn)、車產(chǎn)、股票等其他資產(chǎn)，那銀行也會向法院申請凍結(jié)這些財產(chǎn)，并進行拍賣，拍賣所得款項優(yōu)先用于償還銀行的欠款。

4、由死者的繼承人代為償還，如果死者的親屬繼承了死者的相關(guān)財產(chǎn)，那銀行可以要求死者親屬在繼承財產(chǎn)范圍內(nèi)償還銀行信用卡賬單，而超過繼承財產(chǎn)的范圍就無需償還。

5、如果通過以上四種方式都不能得到償還，但是銀行有相關(guān)的證據(jù)證明，死者透支信用卡是用于家庭共同生活開支，或者是夫妻共同經(jīng)營，那銀行可以要求配偶進行償還，但是死者信用卡透支完全用于個人行為，那配偶等親屬就不需要償還。

6、做壞賬核銷。如果通過以上五個方法，銀行都沒發(fā)獲得償還，那最后銀行將會把死者的信用卡欠款做壞賬進行核銷。

人死了，但是還有大量的債務(wù)沒有還清，那是不是意味著這些債務(wù)死無對證就不用還了呢？這個問題估計是很多朋友都會關(guān)心的問題。

目前我國的信用卡用戶是非常多的，截止2018年末，我國信用卡以及借貸合一卡的發(fā)卡量已經(jīng)超過6.5億張，說明目前持有信用卡的人是非常多的，在這些信用卡用戶當中，難免會有一些人出現(xiàn)意外死亡，死后仍然有大量的信用卡賬單到期沒有償還的情況發(fā)生。至于人死了之后，這些信用卡賬單是否需要償還，是要看具體情況的。

第1種情況，如果信用卡綁定銀行卡或者第3方支付自動還款，那優(yōu)先從這些賬戶余額當中扣除。

現(xiàn)在不論是銀行本身還是第3方支付都可以采用自動還款的方式，用戶一旦設(shè)定自動還款功能，在信用卡還款日就會自動還款，只要這些賬戶余額足夠，信用卡就不會有欠款，除非這些賬戶余額不夠信用卡才會有拖欠。

第2種情況，信用卡透支用于家庭共同開支。

如果銀行有充足的證據(jù)表明信用卡只有人透支信用卡的錢是用于家庭基本生活開支，或者家庭共同經(jīng)營活動開支，那銀行可以要求配有在合理的責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)償還責(zé)任。但超過家庭基本生活所需或者信用卡透支并不是用于家庭共同經(jīng)營活動，配偶就無需承擔(dān)償還責(zé)任。

第3種情況，如果死者的繼承人繼承了相關(guān)的遺產(chǎn)，那在遺產(chǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)償還責(zé)任。

根據(jù)我國遺產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定，如果繼承人繼承了死者相關(guān)遺產(chǎn)，那同時也要承擔(dān)起死者的相關(guān)的債務(wù)。假如死者有相關(guān)的繼承人，他們繼承了死者的相關(guān)遺產(chǎn)，那就要在遺產(chǎn)價值范圍內(nèi)承擔(dān)償還責(zé)任。比如死者欠信用卡5萬塊錢，而繼承人繼承了10萬塊錢的遺產(chǎn)，那就要全部承擔(dān)這5萬塊錢的償還責(zé)任；但如果繼承人只繼承了其中2萬塊錢的遺產(chǎn)，那只需要償還2萬塊錢的債務(wù)，多出的3萬塊錢無需承擔(dān)償還責(zé)任。

第4種情況、死者有相關(guān)的資產(chǎn)可以拍賣

假如通過以上三種方式銀行都得不到償還，但是死者有相關(guān)的財產(chǎn)可以拍賣，比如房產(chǎn)，車產(chǎn)，土地，股票，銀行存款等等。那銀行可以要求法院對死者的這些財產(chǎn)進行查封并拍賣，拍賣所得優(yōu)先用于償還銀行的欠款，剩余的才歸屬于死者的相關(guān)責(zé)任人。

第5種情況、死者沒有任何財產(chǎn)，也沒有留下任何遺產(chǎn)給繼承人，那銀行只能進行核銷。

在現(xiàn)實當中，很多欠信用卡的人基本上都不會有任何財產(chǎn)，對于這種情況，如果銀行在勸說死者的相關(guān)家屬承擔(dān)償還責(zé)任無效之后，超過一年以上銀行基本上會對這些信用卡逾期做壞賬核銷，這樣銀行就自己承擔(dān)損失。

謝謝邀答

對于這個問題分兩層次來回答

1、從欠款金額的大小來看。如果欠款金額不大，大部分銀行選擇關(guān)閉帳戶，作壞帳核銷，。因為，銀行每天很忙，沒成夲（時間成夲、物質(zhì)成夲）去同死去的人的小額（一般2萬元以下）欠款去折騰。如果金額較大（一般5萬元以上），銀行會從遺產(chǎn)、繼承人那里，依據(jù)能否清收的判斷，去通過訴訟形式，主張自己權(quán)利，要回欠款。繼承者可考慮歸還夲金和正常利息，罰息與銀行協(xié)商減免。

2、從有無抵押物情況看。有抵押的，銀行又方便主張的，會盡力清收。無抵押的情況，按上條所說那樣去處理。

愿逝者安息，生者也不要為先人欠款去費精勞神，祝一切安好！

以上是律師為大家講解的關(guān)于”人死亡信用卡如何處理“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。